理财有用吗,能使你实现财务自由吗?

经常有朋友问我,你学习的这理财有用吗,能使你实现财务自由吗?我就这个问题跟大家谈谈我的想法。

首先,什么叫财务自由,财务自由就是指所拥有的的资产所产生的现金流能够大于支出,换句话讲,就是不用工作也能吃穿不愁!

有个理论上的财务自由叫4%法则,指的是家庭一年的支出除以4%得出来的数就是实现财务自由所需要积累的资产。

假设一个家庭一年的支出为10万,则实现财务自由所需的资产为250万。

但是拥有了250万真的就能实现财务自由了吗?

假如把这250万放到某理财产品中去,市场上大多数理财产品年收益率也就在5%左右,所以一年下来,你能得到12.5万的收益。

咦,看起来真的能实现财务自由,但是大家有没有想过一个问题,如果整个家庭以为实现了财物自由而停下来不工作后,家庭的花费还是不是原来的10万元呢?

难道你实现了财务自由之后,只满足于天天呆在家里看电视?那我实现财务自由的意义何在,难道不想追逐一下惦念已久的诗和远方?

所以,作为一个普通人,你的财富增长到一定的水平之后,你的生活水准就不可能还在原地踏步,随之而来的便是再次进入财务不自由的境地。

并且物价会逐渐上涨,通货膨胀持续存在,意外和疾病不知道何时会出现,面对这样的现实情况,你能停止工作吗?

即使是我推荐的投资年收益率为12%左右的指数基金也一样,虽然从数值上看,我们实现了财务自由,但是任何的投资都会有一定的风险,有时候收益并不一定能够达到我们的期望,甚至还有可能亏损。

很明显,理财的作用被严重夸大和过度宣传了。

那么到底是谁在大肆的宣传这些不合理的理念呢,当然是一些劣质的理财产品。

为了推动业务的增长,不断地去给我们灌输不正确的理财观,所以小壁虎有责任给被蒙蔽头脑的理财狂热者们降降温。

那既然理财不能实现财务自由,那么小壁虎为何还要学习理财呢?

首先,资金的时间价值。

资金是有时间价值的,十年前的一百块钱和现在的一百块钱是不等价的,大家都有切身体会小的时候,一块钱能买好多东西,而现在呢?

如果将十年前的一百块钱用来投资指数基金,按年收益率为12%算,直到现在一百块已经变成了三百多块,已经翻了三倍多了。

所以不要浪费资金的时间价值。

其次,理财能使财富实现二次生长。它就像一个放大镜,能使资金在原有的价值上进行再次叠加,何乐而不为呢。

对于我们普通人而言,正确对待理财的态度应该是,理财是为了好好利用资金的时间价值和实现财富的二次增长,并不是实现财务自由的途径。

并且人力资源才是我们最重要的财富,我们应该想尽一切办法使自己得到升值,并且在做好本职工作的同时关注自己的事业。

为什么要投资指数基金?

1.费率低

在指数基金之父约翰伯格自立门户创建先锋领航基金公司之前,互联网还没有发展起来。

人们只能通过银行经理,股票经纪人或者是财务咨询师来购买基金,所以会被收取销售佣金,而当时的销售佣金高达8.5%!

现在,通过理财年收益达到8.5%还比较难呢,可以想象这销售佣金有多高。

并且基金公司也不敢贸然降低销售佣金,因为如果这家基金公司降低了销售佣金,这些销售中介就会转而将客户介绍给其他佣金高的基金公司,所以当时投资者的收益有一大部分被销售佣金给吃掉了。

约翰伯格觉得这么高的佣金实在是不合理,便开始在他创立的基金公司里进行改革,公司直接向投资者销售基金,销售方式由分销变为直销,这就砍掉了高额的佣金,虽然初期公司受到各大基金公司的排挤,但是由于降低费率对于投资者的好处实在是太大了,所以资金纷纷流入先锋领航基金公司,所以各大基金公司也纷纷开始降低销售佣金。

并且随着互联网的进一步发展人们可以很容易的从网上购买场外基金,这就迫使各大公司进一步的降低各种费率,以便吸引资金入场。

所以目前申购基金,申购费一般为1-1.5%,而且收购平台通常会打一折,在0.1%-0.15%左右。

但是目前直接购买股票的费率还是比较高的,所以购买股票基金比直接购买股票便宜,而指数基金的费率甚至比主动基金还要低,因为它的规则明确,不需要基金经理花费大量的精力去选股和调整每只股票的比例,所以费率又进一步降低。

2.收益高

国家每年都要增发大约20%的货币,如果你只是将自己的资金随意的存在银行,那么资金贬值的速度会超乎你想象,假设你有5万元的活期储蓄,全国的货币总和是10万亿,则你的资金占全国货币的1/(2亿),国家增发20%的货币之后,全国货币总和变为12万亿,则你的资金占全国货币的0.83倍的两亿分之一。

也就是说你的资金价值只剩下原来的83%了,财富严重缩水。

纵观市场上大部分的理财产品,收益一般也就是5%左右,而货币基金目前的收益大约在2.57%左右,债券基金在6.4%左右,股票基金在12%左右。所以只有股票基金能够勉强补偿货币的贬值。

3.风险低

刚开始学习投资的小白可以选择宽基指数基金进行投资,宽基指数基金包含了各行各业的股票,相对于某个行业的指数基金而言,它的稳定性会更好,某个行业的周期性波动不会对整个基金产生太大的影响。

直接购买某只股票的风险会非常大,一旦碰上暴雷的股票,真是神仙都无力回天。

指数基金就不一样,它包含着几十乃至上百只股票,一两只股票暴雷了,对整体的收益影响并不大,之后基金经理会把这些暴雷的股票清理出去,引进新的股票。

所以指数基金的风险可控。

4.历久弥新,经久不衰

股票是上市公司为了募集资金,而向社会出售自己的股权产生的。

但是在二三十年间破产倒闭的公司不计其数,所以其发行的股票也就失去了意义,一家公司可以破产倒闭,但是一个指数却会一直存在着。

指数就是一个规则,只要这个规则存在,那么对应这个规则的指数基金就会一直存在。

铁打的指数基金,流水的股。

总结

理财不一定能实现财务自由,努力的提升自己的价值,在做好本职工作的同时关注自己的事业。

绝对不要浪费资金的时间价值,让财富实现二次增长。

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