总负债是的多少的股票属于正常(那么负债多少算合理)

据说,没有负债的人生,是没有动力的,确实如此吗?我们看看身边那些运行的好的企业、家庭,有没有通过负债,放大了资金杠杆,从而让整个“盘子”越做越大的?肯定有。当然,现实生活中,也有因为疯狂扩张、一味的举债,最后让自己限于资不抵债的破产情况的。那么,负债到底控制在什么范围内算合理?

为什么说负债是一种能力?

在研究负债合理范围前,我们先来看看为何负债会成为一种能力的象征。

一般情况下,我们都希望自己或者家庭,没有外债,可事实上,没有债务真的好么?

不见得。无负债,那就表明你现阶段所有的支出都是现金支付,而这些必将对你的现金流造成一定的占用,资本不仅得不到升值,还将造成一定的浪费。

总负债是的多少的股票属于正常

比如,你每月工资4000,月开销2000,如果平时大额消费用信用卡刷了1000,那么你可以利用信用卡的50天免息期,免费使用这1000块50天,去干点别的赚钱事情,比如投资理财,比如购买点原材料自己加工再卖出去,或者批发点小东西低买高卖赚外快。

在这个过程中,你每月2000块的消费水平并没有下降,反而还多了1000块免费50天的使用权,这就是负债带来的杠杆。欠银行钱,它并没有让你的生活变糟糕,反而,还扩大了你的生产能力。试想一下,如果这里不是月收入4000、月开销2000、信用卡消费1000,而是4万、2万、1万,那么你能撬动的资源将更多。

同理,在高昂的房价面前,你选择了分期付款而没有一次性付清,即便你有能力全款买房,但是你更坚信你的赚钱能力足以跑赢贷款利率,比如,房贷利率3.25%(公积金贷款),你手握100万现金,即便是买利率较低的国债,都可以达到4.42%,也就是说如果你选择负债,每年还可以白赚100万的1.17%,也就是11700元。

可见,负债不一定是件坏事。在一定程度上说,你能借出来的钱越多,越能证明社会对你能力的认可,就像银行不会给一个无业青年授信一张额度为10万的信用卡,但是却可能给一个企业高管授信一张额度为100万的信用卡。

负债多少算合理?

一般情况下,不影响家庭的生活质量可以算作合理负债的一个标准。比如,大家买房买车的目的是为了改善生活质量,但是,如果因为买车买房而使自己的生活受到影响,甚至降低了原有的生活品质,那么就算负债太过。

怎么衡量呢,可以拿总负债与总资产之比,来衡量家庭的综合还债能力,即资产负债率=负债总额÷资产总额,通常情况下,这个数值保持在50%左右为宜。

严重小于50%,说明你没有动用信用杠杆,购买力几乎等于你的实际生产力,严重影响家庭理财收益的提高。若严重大于50%,则说明你每个月因为负债而支付的利息,已经影响到了你的现金流链条,若有个闪失,很有可能造成资金链断裂,从而产生较大的危害。而当负债率接近1时,就预示着你随时都有可能破产。

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另外,负债水平还应与个人年龄或者家庭主要劳动力的年龄挂钩,因为不同的年龄,个人或家庭的收入水平、赚钱能力不同,30岁-45岁,应该算个人职业生涯的黄金时期,收入稳定上升,可承受的负债压力也最大。在此之前、在此之后,都应适当地调低负债比例。

如何计算负债率?

虽然我们已经有了计算负债率的公示(资产负债率=负债总额÷资产总额),但是一般情况下,由于资产总额不好计算,所以,我们很难通过这个公示得出资产负债率。因为,大部分的家庭资产多以不动产(房产、商铺等)为大块头,而债务的偿还更多的是需要流动资金,甚至是按月固定还款,因此评估负债比例,更多的是考核家庭资产的流动性。

何谓流动性资产?即,当你遇到紧急情况时,你可以迅速变现而不会带来巨大损失的资产,比如现金、活期存款、可赎回的理财产品等。该指标可以衡量你的财务安全性,即依靠你的流动性资产你能维持什么水平的负债,以及多长时间的负债状况。

根据这个流动性指标,我们可以计算一个更为实用的还债能力比率,即每月需偿还债务与每月可支配收入之比,一般来说,如果家庭收入稳定,该比率为30%即可,如果超过50%,就有可能变成“卡奴”、“房奴”。

最后,负债也分优质债与劣质债,优质的债务,会让你的资产升值,比如贷款上学、上培训班等,投资了自己,会换回更强的赚钱能力;而像换车、买iPhone等消费性负债,则属于坏的负债,贬值太快。总之,合理负债,理性地支配自己的资产,财务才会“健康”。

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