宇宙行代销的鹏华聚鑫1号暴雷事件刷屏了

周末有个大雷,还是要值得大家注意下的。宇宙行代销的鹏华聚鑫1号暴雷事件刷屏了。

这个产品,年化收益4.1%(收益在今年的环境下不算低,但也没高到哪里去),100万起投(门槛倒是挺高,跟私募一样),总规模40个亿。就是个固收类理财,投投债券,照理说风险等级是比较低的(R3)。

刚开始说这个产品只能兑付60%,你想想,100万进去,剩下60万,啥感受?客户肯定不干嘛。当然,工行也不想把事情闹太大,毕竟也是要脸的。

所以最后的赔付方案是:先兑付本金的50%,另外48%的本金转成工行理财,2%作为这个理财的收益,一年后到期兑付。

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虽然损失了收益,但好歹本金保住了。这实在是不幸中的万幸了,比屁凸屁们好太多了不是。

暴雷的原因现在还不是很清楚,有不少媒体说是踩了海航的雷。我觉得踩了谁的雷不重要,重要的是,我们能从这个事件中得出什么教训。

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我们都知道投股票基金的风险很高。理论上,从风险角度来讲,股票型>债券型>货币型。

我们现在默认货币型(余额宝等)是无风险的,但实际上,也不是完全没有风险的。货币基金在美国历史上是出现过亏损情况的,在国内也因为基金经理的失误操作,出现过亏损的情况(不过这个基本可以忽略不计)。

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PS:现在货币基金没啥吸引力,货基收益率四舍五入差不多是2%,银行T+0理财四舍五入后还能到3%,货基还涉及到限额(余额宝等基本是1万),银行理财很多都不限额的,比如我买的民生天天增利就没有限额。

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再说债券型理财/基金,理论上风险比股票型基金的风险小、波动低。但要是踩个雷,也是要命的。比如前几年东北特钢债务违约导致圈内好几家基金公司踩雷(包括华安基金、华润元大、华商基金、中海基金和信达澳银等)。所以买债基也不能掉以轻心,务必了解背后投资的标的是啥,如果确定不了风险的,就尽可能分散一点。另外,选择业内固收投资老将或者风控管理能力较强的基金公司,也是一个策略。

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如果是银行理财,尽量买银行自营的,尽量避免是代销。不是说银行的风控能力就一定强,而是出了事儿,不至于踢皮球,一人做事一人当了。同时,选择有实力的大行也很重要,国有大行(工农中建交邮)+股份制银行(招行、浦发、中信、光大、华夏银行、民生、广发、兴业、平安、浙商等)+已经上市了的地方银行。

辛苦挣来的钱,千万别闭着眼就亏没了,一夜回到解放前的感觉真的很难受的。老家在P2P重灾区的长三角的我,对此深有体会,多少中产因此被消灭了啊。

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另外,我最近想写一篇科普扫盲帖,实在受不了大家反复问:

我希望用一篇文章,把常见问题讲全了,所以希望大家在留言处或者私信把自己关心的问题列一下,利好你我他。谢啦!

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