10万元在银行存5年,如何多赚3750元?

银行理财收益率下跌是常态,但投资者对它仍然是不离不弃。

目前为止,大家最常见的理财方式还是银行储蓄。

但就是这种被认为最安全的理财方式,很多人也没有吃透,例如往银行存10万元钱,定存多久合适?10万元在银行存5年,如何能多赚3750元?

1

现在很多银行5年期存款的利率并不比3年期的高,有的银行甚至出现了“倒挂”。什么叫存款利率“倒挂”?其实就是存款期限与收益不再成正比,而是成反比。

按道理银行存款的一般规律是期限越长利率越高,但是现在这个规律乱了,5年期的存款利率要低于3年期的存款利率,就叫“倒挂”。

小苗童鞋挑选了几家银行做了一番比较,以建设银行为例,3年以内的个人存款利率分别为:三个月1.35%,半年期1.55%,一年期1.75%,二年期2.25%,三年期2.75%,不过3年以后就不再遵循这一规律,五年期存款利率为2.75%,与三年期相同。

兴业银行也是如此,个人整存整取利率依次为:三个月为1.4%,半年期为1.65%,一年期为1.95%,二年期为2.7%,三年期为3.2%,五年期利率同为3.2%,存五年根本占不到什么便宜。

渤海银行就出现了明显的“倒挂”,渤海银行现行个人存款利率三年为3.120%,存五年3.000%。五年期利率反而低于三年期。

印象中存款不是越存时间久收益越高吗?5年期存款为什么不高反低呢?

因为现在经济下行的趋势非常明显,央妈很大可能会进一步降准降息,而储户已办理的整存整取的利率是固定的,一旦遇到降息,已办理存款的利率不会降,银行就要补差价,对银行来说肯定是吃亏的,所以银行不欢迎长期存款,刻意压低五年期的存款利率。

还有一个方面的原因,5年期的长期存款储户本身也不没多大兴趣,银行业就不再需要为招揽客户给出那么高的利率了。就算5年期利率提高一些,绝大多数储户不会把钱一下子存5年。所以与其调高5年期利率,不如把力量放在短期存款利率上,还能吸引更多储户。

银行和储户可以说在某种程度上达成了短期存款的默契。

2

在这种情况下,还想着存款期限越长、利率越高的储户要改变策略了。

为了追求更高的收益,怎样进行银行存款才能最划算呢?

目前来看,大部分银行长期存款的收益还是高于短期存款收益的,出现收益倒挂的情况主要集中在5年期的存款,可以避开5年期的定存,选择中长期的,如一年期、三年期定期存款。

在办理定存业务时,选择银行也很关键。由于五年期存款没有基准利率,各大银行可以自行定价,像工行、建行等国有几大行的五年期存款利率普遍给到了2.75%,但是许多地方性商业银行却能给出了3.5%的相对高息,两者相差0.75%。

假设10万元分别存到工行和地方商业银行,存工行5年到期利息为:100000*2.75%*5=13750元,存地方性商业银行到期利息为100000*3.5%*5=17500元。一年的利息就差出750元,五年能有3750元的差距,对于害怕风险的储户来说这种稳赢的收益还是十分可观的。

投资者还需要注意的是,不同银行之间除了存款利率“倒挂”外,投资起点也可能出现倒挂的情况,有时候投资一款理财产品,起点高收益反而低。

实际上,国有银行发行的高起点理财产品偏多,但是收益却未必高。比如农行的一款理财产品起点为100万元,预期收益率为3.8%,而南京银行发行的一款同样期限及收益类型的理财产品起点为5万元,预期收益率却在4%以上。

这个时候就要分辨这其中微妙的差别,看准眼前的羊毛就要撸,可以提前锁定当前收益较高的产品。

*小贴士:

一般情况下,推荐大家从中小银行购买理财产品,收益要相对高一些。一年期中,收益比较靠前的是浦发银行、邮政储蓄、兴业银行、广发银行、渤海银行、光大银行、华夏银行、民生银行,最新的动态可以直接去银行柜台咨询。

-----End-----

原创文章,作者:火推财经,如若转载,请注明出处:https://www.cbht.com.cn/n/1249.html