什么是大额存单,以及它的优劣势有哪些?

很多小伙伴留言咨询大额存单能不能提前支取,今天就和大家聊一聊什么是大额存单,以及它的优劣势有哪些。

大额存单是指由银行业金融机构面向用户发行的一种大额存款凭证,也属于个人普通存款,享受《存款保险条例》保障,即50万以内100%本息赔付,所以其安全性是有保障的。

关于大额存单的利率:

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由于大额存单采用“市场化利率”定价,多数银行为了吸引用户大额储蓄资金,一般情况下都会在存款基准利率基础上大幅上浮大额存单利率,最高可上浮40%-55%左右。所以大额存单的利率会比普通存款利率高出不少,一般三年期大额存单利率会在4.2%左右。

但大额存单有一个明显的不足就是门槛比较高。按照监管要求,个人认购大额存单起点金额需不低于20万元。各家银行为了差异化定价,也会发行多种起购门槛的产品,如为VIP、高端用户专门发行80万、100万起购的大额存单产品,收益率也会比普通大额存单利率稍微高上一些。

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关于大额存单的流动性:

大额存单可包括多种类型期限,有1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年等多个品种,基本可满足用户不同的流动性需求。

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并且大额存单也能够“支持”提前全部或提前部分支取,只要在购买时和银行约定清楚。但需要注意的是部分提前支取时,需要确保提前支取后的剩余金额需要大于等于该期起点金额,这样留存资金才能仍以大额存单形式存在,否则大额存单会被“销户”。

一般情况下,提前支取可能会按照“靠档计息”规则计算利息,将存期拆解零散天和“定期”的组合,先靠档长的存期,再靠档短的存期。靠档的定期部分按照大额存单开户日对应存期整存整取利率计息,靠档后的零散天数则按照支取日活期挂牌利率计息。

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所以基于这些优点,对于资金比较雄厚且喜欢稳健投资的用户,大额存单也是一种不错的选择。另外,大额存单不会像普通定期存款一样,到期后自动转存,所以届时如果仍需购买大额存单产品,还需要用户手动再操作一下。

此外,现在市面上理财产品种类繁多,不靠谱不正规的平台也很多,因此,个人理财选择正规大平台很重要,获得安心收益的同时,能更好的保障资金安全,像度小满理财(原百度理财),就是度小满金融(原百度金融)旗下的专业化理财平台,大品牌正规平台更靠谱。

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目前一些中小型银行通过与互联网平台合作(销售)发行的银行存款产品,具有流动性高(可分档计息或提前支取)、利率高于一般定期存款的优点。例如度小满金融APP平台上就有一些银行存款产品,利率在4%-5.5%左右,根据《存款保险条律》规定,个人普通存款享受存款保险保障,即您在单个银行的普通存款享受50万以内本息100%赔付,度小满理财优选合作的银行存款产品,都受到存款保险条律保护,详细产品信息您可以在手机应用市场搜索“度小满金融APP”了解。

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