没钱怎么理财?刷多了信用卡,负债太多,怎么翻身?

经常听到有人说,没钱怎么理财?刷多了信用卡,负债太多,怎么翻身?当我跟你说,信用卡也可以用于理财,而且是很好的理财工具时,不仅信用卡,银行贷款都是很好的工具,很多人不相信,今天,我们来分析下这些问题,可能对你们有些参考价值。

一、如何借鸡生蛋?

很多人会说,银行贷款都要付利息的,银行贷款怎么可能用于理财,又不是自己的钱,其实,这种想法是片面的,要想用银行贷款来理财,前提是出现利率倒挂。什么是利率倒挂?利率倒挂是指银行贷款利率小于存款利率,通熟点说,就是贷款更便宜,存款更贵,很多人一定会笑,这不可能,存钱的利息比贷款的利息更多,银行怎么可能做亏本生意,诚然,银行绝对不会出现这种情况,开银行就是为了赚利差,但是,你有没有想过,当我们从银行以较低的利率贷款出来,然后我们去购买合法、稳健的理财产品,会不会出现利率倒挂呢?

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二、银行贷款利率分析

目前所有的银行贷款都是实行LPR利率,什么是LPR?LPR利率是央行推出利率改革的一项重要的措施,是推行利率市场化的重要一步,以前,我们的贷款利率,都是按照央行公布的一年期或者五年期基础利率,各大银行根据客户资信的不同。在基础利率的基础上上下浮动得出的,现在利率市场化了,每个商业银行每月20号给出自己的贷款利率报价,然后把所有银行的报价相加算出算术平均数,这样得到的就是LPR利率了,各大银行在每个月公布的LPR利率的基础上,根据客户实际情况,进行加减点,所以说,每个月利率都有可能发生变化,10月20日的LPR利率,根据昨天的降息财经新闻,一年期的LPR现为3.86%,5年期以上LPR的为4.65%。

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三、如何获得低成本资金

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这个问题,因人而异,如果你有稳定的工作单位,不用愁,只要征信过的去。都会发放信用贷款给你,而且利率都为基础利率不加点,如果你没有稳定工作,那么我想说,你总有信用卡吧,目前大多数信用卡刷卡手续费是0.6%,免息期最多50天,其实信用卡是很好的金融工具,半年3次手续费是1.8%,廊坊银行半年期的理财产品利率是4.5%,收益率高达2.7%。

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四、信用卡风险

一旦用卡无度或是过度透支,假如自身没有还款能力,会致使卡片逾期,甚至会影响我们的征信,我们可以多去用用信用卡带来的衍生工具,很多衍生工具所带来的资金是低成本的,只要有利差空间,我们可以合理合法的利用,达到收益最大化。其次,永远要记住,信用卡是一把双刃剑,一定要控制自己的消费欲望,只有先控制的住自己,才能驾驭它,最后用它带来价值不菲的收益。

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