购买股票前应该做什么工作(购买基金前应该做哪些准备工作)

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今天这期接着跟大家聊聊,我们购买基金之前,应该做哪些准备工作。如果没有特别说明的话,我们以下所说的基金都是指净值会随市场变化而波动,有本金亏损风险的股票或者债券型基金。货币基金暂时不在我们本期讨论的范畴之内。

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如果你选择购买基金来投资,意味着你愿意承担一定的风险,追求高于同期存款或理财的收益,那么你需要做的第一项准备工作就是:心理准备。很多投资者说,这是一句废话,我既然决定买基金,当然是做好了心理准备。

其实则不然,很多刚刚开始投资公募基金的投资者最容易犯两个错误:一是把预期收益当成可实现的实际收益,当实际收益不及预期时,就会非常沮丧,对投资丧失信心。但其实收益不达预期是非常正常的情况。

第二个错误是很多投资者会高估自己的风险承受能力,买基金的时候认为即使有一些亏损也没什么,但等到亏损真正来临的时候,他们并不像当初想象的那样淡定,很多投资者会很焦虑、暴躁或是其他比较严重的情绪反应。这些都说明投资者其实没有做好心理准备。

那么怎么样才是良好的心理准备呢?首先你要合理评估自身的财务状况,对自己的财产做一个大类资产配置,流动现金要留多少、保险买多少金额、稳健一点的债券基金买多少、激进一点的股票基金买多少等等,这些问题应该考虑清楚。

如果需要,也可以请银行的理财经理帮忙决定。做好大类资产配置是良好心理准备的前提,因为良好的资产配置可以保证你即使遇到较差的市场环境的时候,也可以保证基本的生活不受影响,这是心态稳定的前提。

其次,你要对最坏的情况做好预期,多想想看如果投资的这部分基金真的遇到严重亏损,自己是否能保持心态稳定。如果不能,那么最好降低投资金额,或是改投风险更小的投资产品。

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准备工作的第二步,就是挑选业绩优异的基金。目前市场上的公募基金比较多,大家可以借助天天基金网来筛选,或是征求银行理财经理的建议。不管是选择偏股票型的基金还是偏债券型的基金,投资者都要仔细搞清楚这只基金的历史业绩如何,基金经理是谁,基金经理的历史业绩如何等等。如何评价基金的业绩,是一个比较复杂的问题,我们将在下一期具体展开分析。

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准备工作的第三步,在初步选择出我们拟投资的基金后,我们应该做的是,仔细阅读该产品的基金合同和招募说明书。上期我们讲到,我们可以通过基金公司官网或是天天基金网查询到这些材料。

但这一步也是很多投资者不愿意去做的,他们认为这样的材料太繁琐,难以有效提炼信息。但这是必须要做的工作,因为如果要提高盈利概率,我们就应该自己搞清楚我们投资的是一个什么样的产品,而不是通过宣传材料上的只言片语或者别人的几句推荐就草率决定。

但像基金合同或招募说明书这样的材料,基本上都是超过100页的,而且几乎全是枯燥的文字或表格,我们如何高效阅读并提炼信息呢?

方法就是忽略标准的格式条款,有选择性地阅读核心内容。我在这里总结了“五看”帮助大家记忆,我们以博时新兴消费主题基金2019年7月更新的招募说明书为例,为大家介绍如何做到“五看”

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我们翻开招募说明书的目录,“一看”应该看基金管理人,我们翻到招募说明书的第三部分,里面详细介绍了博时基金的公司情况、公司高管情况,以及管理本基金的基金经理介绍,这样我们就对基金管理人有一定了解。

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“二看”应该看过往业绩,我们翻到招募说明书的第九部分,里面通过表格详细介绍了基金成立以来,各阶段的收益情况、波动情况。

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“三看”要看投资策略,我们翻到招募说明书的第八部分,里面详细介绍了本基金的投资目标、投资范围、投资策略、投资限制、风险收益特征等信息。这部分内容相对比较专业,投资者如果有不明白的地方可以向诸如银行理财经理的专业人士请教,多看几次,也就熟悉了。

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“四看”要看费用,我们翻到招募说明书的第十三部分,里面详细介绍了基金收取的各项费用及计提方式,让投资者对投资成本有所了解。

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最后,“五看”要看投资风险,我们翻到第十六部分,里面详细介绍了投资基金可能出现的各种风险,便于投资者做出理性的决定。

那么我们最后总结一下,如果您想要购买一只基金,至少要有三项准备工作首先要在合理资产配置的基础上,做好心理准备。其次要挑选业绩优异的基金。最后要仔细阅读该基金的招募说明书。

细心的投资者可能还记得,刚才我们讲到,如何评价基金的业绩,是一个比较复杂的问题。那下一期,我们将这个话题展开详细讨论。本期节目就到这里,我们下期再见!

购买股票前应该做什么工作

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