投资骗局都长什么样子?你身边投资项目有这些特点吗?

文章来自:谈话金先生

止损,是投资界永恒的话题。

但在很多时候,新手一开始入场时,根本无法避免损失。因为除了投资风险之外,一个新手还可能会遇到骗局,一旦你遇上骗局,财产损失就无法避免。

我们无法完全杀死骗局,但我们却能学着去分辨它。

今天,就跟老金一起来看看投资骗局都长什么样子吧。

你身边投资项目有这些特点吗?

一, 承诺固定收益

首先,任何一款固定收益的投资项目都不可信!

不管这些不靠谱的投资品具体形式如何,销售人员在向投资者推销过程中一般会强调不会亏损,保证固定收益。但这只是理想化的,安全性和收益率无法兼顾,有收益必定有风险。即便是国债都有风险,更何况是这些不明来路的机构。

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而事实上,承诺固定收益、保本收益是违反我国有关监管规定的。2014年8月,中国证监会发布《私募投资基金监督管理暂行办法》,明确了私募基金不得向投资者承诺资本金不受损失或者承诺最低收益。2011年12月,国家发改委办公厅正式发布《关于促进股权投资企业规范发展的通知》,剑指非法集资,禁止“固定回报承诺”。

在更早以前的1998年6月,国务院也已发布《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》,首次明文涉及“固定回报承诺”的违法可能性。

二,收益率偏高

风险与机遇成正比。

越不靠谱的投资品收益越是高的惊人,如中晋系号称有10%-25%甚至40%的高收益,远超过市场平均收益率。

然而,综观大类资产2008年12月31日至今近10年以来的收益率,可以发现其平均年化收益率均在10%以下,收益率最高的房地产平均年化收益率为7.79%。

以股票为例,上证综指和深证成指近10年的年化收益率均在5%-6%之间,包含上证市场规模最大、流动性最好的蓝筹股的上证50年化收益率也仅为7.19%。

但股票资产近250周波动率均在20%以上,风险远远高于债券、商品等资产。而风险最低的债券年化收益率均较低,上证国债为3.28%,中证公司债为5.25%。

由此可见,高收益率低风险是一个巨大的投资骗局,在当前各类资产市场回报率较低的情况下,可以说承诺超过10%收益的短期产品基本上都是骗局。

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三, 底层资产不清晰

任何一种金融产品,不管包装得多复杂,也一定有一个底层的实体资产,否则这个产品就是无源之水。底层资产不清楚,一定是基础薄弱,上层产品随时都会坍塌。

然而,不少网贷产品经常把诸多底层资产打包成为一款新的产品,使得投资人无法直接了解底层资产究竟是什么;其底层资产也往往是信用贷、消费金融、车贷、房贷、应收装款转让等,其基础较为薄弱且资金回收周期可能较长。

更有甚者,不少投资机构不愿意给客户提供全部的底层资产清单,认为没有必要。

而规范的金融产品,尽管其结构设计较为复杂,却有容易变现的底层资产作为保障。以国内首只REITs中信启航为例,其资产结构较为复杂,却十分清晰,拥有北京、深圳的中信证券大厦的租金收入作为底层资产。

中信金石基金作为非公募基金的投资载体,向中信证券收购天津京证和天津深证的股权,以达到为非公募基金的投资者提供投资业务的目的。

另一方面,中信证券成立中信启航专项资产管理计划,募集资金100%认购基金份额,按70.1%:29.9%的比例划分为优先级和次级,向非公募基金出资。项目公司获取的租金收入用于分配专项资管计划的收入。

四,国外项目

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一般的投资者都很容易被‘国外’二字欺骗,总觉得披上外国的投资理财产品就一定是非常高端,甚至稳赚不赔的。

然而事实上,大多数三无企业所标榜出的,‘国外高端项目都是骗局。

一方面,国外二字可以给产品镀金,让投资者自己想象出’稳赚不赔‘的假象。而更重要的是,把起源地定在了国家之外,就能够使投资者对项目产品的详细信息无从查起。

这是一场别人爱怎么说就怎么说的投资。当胜败都掌握在别人的手上时,你就非常危险了。

五,借新还旧

借新还旧,就是我们通常所理解的:拉人头。

很多投资陷阱往往初期回报还不错,但大部分骗局的背后是借新还旧、庞氏融资。庞氏骗局意味着初期必须让资金先滚动起来,就要让初期投资者尝到甜头,让他们去宣传,去拉新人进来。

等到进来的人越来越多的时候,再卷款跑路,这对集资方是最有利的。

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综观这些投资骗局,往往具有不断发行、募集规模在短时间内暴增的特点。如e租宝于2014年内7月上线,到2014年12月8日总交易量就达到745.68亿元。

通常来说,正规投资渠道的项目或理财产品,往往不会存在反复融资的情况,大多会将融资规模控制在一定范围内。从图6列举的五只明星基金的募集份额情况来看,东方红睿满沪港深、东方红睿华沪港深、东方红沪港深、东方红中国优势的募集份额均维持得十分平稳,其中前两只基金的份额在成立以来均维持不变,东方红中国优势的份额甚至还有下降。

兴全趋势投资混合基金的募集份额虽然在近两年来有较快的增长,但其募集份额规模较更早时候的2008年来看,也有明显的下滑;2008年3月31日,该基金的募集份额一度高达20536270957份。

天天分红、高额返利

“分红式”网络投资诈骗是目前最常见的投资理财骗局,“保本收益”、“200%回报率”、“天天分红”等极具诱惑性的宣传语,成为吸引投资者上钩的主要诱饵。

以上几点,就是常见投资骗局的特征,快看看你手上的项目中了没。

最后,老金想说,天下永远没有免费的午餐,任何一种不劳而获的行为或思想都是愚蠢的。

面对骗局,我们应该如何防范。

首先,看企业信息

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很多理财骗局为了让自己更可信,往往会打着国际、国资背景旗号,听上去很高大,但实际上却未必是合规平台。

我们在投资之前,一定要先对平台进行信息查询。比如,登陆“国家企业信用信息”公示系统,看平台是否存在。如果查到,再看看它的成立时间是否够长,经营范围是否包括了金融投资的相关内容。这可以说是最基本的防范措施。

另外,提供金融理财产品的机构一般都需具备相应的资质,如银行、 证券公司及保险公司都必须持有对应金融监管部门的牌照许可。拿私募基金来说,在中国证券投资基金业协会官网就可以查询到正规的私募基金信息、基金管理人信息、从业人员信息等等。很多虚假的平台都无法在其行业所属的管理机构网站上查到资质证明。

2、看投资项目

在投资前我们还要核实理财产品真实性和投资项目的相关情况。虚假的投资项目往往不属于国家许可的投资范畴,或者项目本身缺少实质性的详细说明。

比如很多声称原油投资、现货投资、期货投资的骗局,就能通过看项目来辨别真假。查一下中国证监会公布的相关信息就会看到,目前我国只有四家期货交易所,分别是:上海期货交易所、郑州期货交易所、大连期货交易所和中国金融期货交易所,而这些交易所的主营品种中都没有原油这一项。

如果在充分了解后,仍无法判断项目真假或者不能理解其内部逻辑,那就说明这个投资项目不适合你,不管它是不是骗局,指旺君都建议放弃。

3、看投资收益

当看到投资机会的时候,一定要理性分析其收益的合理性。对于超高收益的投资一定要谨慎,而对于收益率看起来处于正常区间的投资,也要加以小心。

那合理的收益应该是多少呢?首先得知道市面上的低风险年化收益率,比如:银行定期存款收益率、国债、收益率、余额宝等货币基金的收益率等等。

确认了低风险的投资收益率后,就要再关注下投资项目所处的行业动态,判断该投资的收益率变化是否合理。不论是与生产相关的实业投资,还是与市场行情相关的金融投资,都有自己的发展周期和变动趋势,没有任何投资永远只涨不跌。

以投资大师巴菲特为例,其50年投资的平均年化收益率约为20%。最后,在投资时我们不能幻想一夜暴富,要树立理性的收益期望,提高风险防范意识。

当然,要更好地掌握防骗技巧,最好的办法就是学习。培养自己对投资的规律性认识,积累理财知识和投资经验。若是发现自己上当受骗了,一定要在第一时间将资金往来、交易平台信息、交易明细、聊天记录等相关证据保存起来,及时向公安机关报案,依法维护自己的权益。

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