【案例教学】牛熊交替的长期基金投资者如何选择?

案例教学!作为一个经历过牛熊交替的长期基金投资者,我来详细地给你解答下这个问题。

购买基金时,我们常常看到同一个基金名字后缀加了A和C,分不清该买哪一个。比如下图中的汇丰晋信制造先锋股票A和汇丰晋信制造先锋股票C,代码也只有最后一位数有差异(001643和001644),那么这两只基金该怎么选择呢?

实际上,两只基金的运作模式完全一样,二者最主要的区别仅在于费率结构不同。

下图是汇丰晋信制造先锋股票A和汇丰晋信制造先锋股票C的收费标准对比图:

A类基金和C类基金有3个最明显的差别:

1、申购费:A类基金采用的是前端收费模式,这笔费用在申购时一次性缴纳。A类基金的申购费率随着申购金额的增加而减小,不同渠道购买的优惠费率不同,一般互联网基金销售平台申购费都是打一折。C类基金没有任何申购费,不论从什么渠道购买,申购费均为0。

2、销售服务费:A类基金的销售服务费为0,C类基金则普遍收取销售服务费,并且按照年费率每日计提。

3、赎回费:A类基金按照持有时间梯度计算赎回费,赎回费用=赎回金额×赎回费率,持有时间越长,赎回费率越低。C类基金在持有时间超过6个月时,不再收取赎回费用。这只基金算是比较特殊,一般C类基金持有30天以上就不收赎回费了。需要提醒的是,无论针对A类还是C类,如果持有时间小于7个自然日,都会被要求缴纳1.5%的惩罚性税率。

总的来说,C类基金不收申购费,一般持有30天以上不收赎回费,运作费用方面要比A类基金多收0.25%~0.5%/年的销售服务费,按日计提。

基金的费用对最后的收益影响不小,在购买基金之前,一定要先查看基金的收费情况。

查询途径:天天基金网——搜索基金代码或基金名称——点击右侧的“费率详情”即可查看。主要关注基金的运作费用、申购费率和赎回费率。

选A类还是C类?

我们以汇丰晋信制造先锋股票基金为例,计算一下A类和C类的费用哪一个更低。由于A类和C类的管理费和托管费相同,因此我们仅计算申购费、销售服务费和赎回费。

基金赎回费率c表示什么_基金赎回是按哪天的净值_基金赎回要几天

1)如果申购金额小于50万元,且持有时间为30天,选C类基金更划算:

A类的持有费用:0.15%+0.5%=0.65%

C类的持有费用:0.5%*30/365+0.2%=0.24%

2)如果持有时间为6个月,依然是选C类基金更划算:

A类的持有费用:0.15%+0.25%=0.4%

C类的持有费用:0.5%*182/365+0=0.25%

3)但如果持有时间为一年,选择A类基金更划算:

基金赎回费率c表示什么_基金赎回是按哪天的净值_基金赎回要几天

A类的持有费用:0.15%+0.15%=0.3%

C类的持有费用:0.5%+0=0.5%

因此,一般情况下,如果是短期持有或进行波段操作,C类基金收取的费用更低。而长期持有(一般为一年以上)则A类基金的费用更低,相应地收益也会更高。

需要说明的是,这里只是举例,不同基金,申购赎回费率以及销售服务费会有所不同。在购买基金前,要大致计算一下不同持有时间下的费用,以便更好地做出投资决策。

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