5、个人首次购买需进行面签,不强制网点面签

5、个人首次购买需进行面签,但不强制网点面签

在投资者保护方面,个人首次购买需进行面签。延续现行监管要求,个人首次购买理财产品时,应在银行网点进行风险承受能力评估和面签。

不过值得注意的是,对于市场机构反映的进一步降低理财产品销售起点,扩大销售渠道,将依法合规、符合条件的私募投资基金纳入理财投资合作机构范围,不强制要求个人首次购买理财产品在银行营业网点进行面签,允许发行分级理财产品等方面的意见和建议,拟在理财子公司业务规则中予以采纳。

银行人士透露,可以通过网上进行面签,不强制要求客户到网点进行面前。

基金君点评:上次征求意见拟要求必须柜台面签,这次新的要求中,可以网上视频面签,也是这几年互联网快速发展后,银行的网上视频面签技术能力和规范大幅提高,可以视频面签减少了柜台的压力。

6、强化信息披露,公募开放式理财每天披露

在与“资管新规”保持一致的同时,充分采纳市场机构意见,进一步区分公募和私募理财产品,分别列示其信息披露要求:公募开放式理财产品应披露每个开放日的净值,公募封闭式理财产品每周披露一次净值,公募理财产品应按月向投资者提供账单;私募理财产品每季度披露一次净值和其他重要信息;银行每半年向社会公众披露本行理财业务总体情况。

基金君点评:银行理财产品信息透明度不够的问题,这次得到了解决,特别是强制规定公募开放式理财产品每日公开披露净值,向公募基金靠齐。

7、非标资产不超过银行总资产4%

非标资产投资及其规模限制是银行理财新规的重要内容,有严格的限额和集中度管理规定。

在限额上,要求银行理财产品投资非标准化债权类资产的余额,不得超过理财产品净资产的35%或本行总资产的4%;

在集中度上,要求投资单一债务人及其关联企业的非标准化债权类资产余额,不得超过本行资本净额的10%。

另一个要求是在于期限的匹配,理财资金投资非标准化债权类资产的,资产的终止日不得晚于封闭式理财产品的到期日或开放式理财产品的最近一次开放日;投资未上市企业股权的,应当为封闭式理财产品,且需要期限匹配。

基金君点评:非标资产规模占比限制,从宏观上控制了非标资产的整体风险。

8、禁止通道和嵌套投资

通道业务和多层嵌套是资管乱象的重要表现,银行理财产品新规上,对通道业务和嵌套投资都有更严格的规定。

在嵌套方面,要求缩短融资链条,为防止资金空转,延续理财产品不得投资本行或他行发行的理财产品规定;根据“资管新规”,要求理财产品所投资的资管产品不得再“嵌套投资”其他资管产品。

在穿透式管理方面,要求银行切实履行投资管理职责,不得简单作为各类资管产品的资金募集通道;充分披露底层资产信息,做好理财系统信息登记工作。

基金君点评:通道和嵌套这类资管乱象,从此在银行理财领域被严格禁止,部分银行理财、部分基金子公司和部分券商资管可能受到比较大的影响。

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