理财经理常说的5句谎言,你中招了吗?

一位学员问我: “银行理财经理给我推荐了一份收益率8%的理财产品,还说名额有限,让我抓紧购买,你觉得靠谱吗?”

我一听,这何止是不靠谱啊,简直就是骗局啊!

要知道,正规银行管理资金时出于安全性的考虑,理财产品平均收益率很少有超过5%的,所以这款收益率8%的理财产品多半是高风险的“假理财产品”。

不仅收益没保障,甚至还有爆雷跑路的风险,由此可见银行的理财产品也不是随便买的,一不小心就被坑。

今天就跟大家聊聊银行理财的那些坑以及应对方法,让你在购买理财产品时第一时间识破理财经理的谎言,再也不被套路。

理财经理常说的5句谎言

1.

谎言1“收益算您的,亏损算我行的”

大家记住,即使是大银行发行的理财产品,也可能亏本。

因为银行发行的理财产品,都是银行先募集资金,然后再去投资(说白了就是拿我们的钱去赚钱)。

但任何投资都有风险,都可能亏损。

以前,如果投资发生亏损,银行会拿出钱来填补亏损,投资者不会有损失。

公司网银查询理财_网银理财产品_浦发银行公司网银官网首页

但现在中央资管新规规定:“金融机构开展资产管理业务时,不得承诺保本保收益”,这就意味着未来不会再有保本型理财产品了。银行既不保本也不保收益,投资者只能自负盈亏。

所以不管理财经理说的如何天花乱坠,我们一定要阅读产品说明书,查看风险等级,关注资金去向。 风险等级一般分为5级,以字母R开头,后面是数字,数字越大代表风险越高。

如果理财经理告诉你这款产品风险很低,而你在说明书中却发现“R4、R5”字样时,就要当心了。 

另外,我们也要注意资金去向。

银行的投资对象多是货币、债券、证券、央行票据等标准资产,很少会投资股票等非标产品。

如果它投的是现金贷、消费贷、小额贷这类的产品,就很危险了(银行理财产品爆雷又不是没发生过,大家还是小心一些的好)。

2.

谎言2“收益肯定比您存定期强多了”

我们在购买理财产品时经常会听到理财经理反复强调收益,甚至会和定期存款或其他理财产品进行比较,突出推荐产品的收益,却从头到尾对风险只字未提。

这时我们就要警惕了,因为他推荐的理财产品很可能是高风险的。

公司网银查询理财_浦发银行公司网银官网首页_网银理财产品

前面已经说到高风险不等于高收益,理财经理推荐的产品很可能因为风险问题兑现不了承诺的收益,导致最终收益低于定期存款,甚至可能亏本。

所以,我们在购买理财产品时,一定要注意产品说明书中的产品风险等级,不能简单的听信理财经理口头上所说的高收益。

3.

谎言3“代销产品与我行理财产品没有区别”

银行员工为了赚取高额佣金,可能会向顾客出售非银行自营的产品,比如信托、保险、基金等公司发行的理财产品,俗称“飞单”。

这类代销产品并没有银行自营的“靠谱”,很多“理财产品变保险”、“爆雷”事件多发生在代销产品身上。

而且一旦出了问题,银行不会承担任何责任,因为银行一般会认为这是员工个人行为,所以小财不建议大家购买代销的理财产品。

那如何鉴定理财产品是否为代销的呢?

1、看产品说明书

凡是银行自发的理财产品,在产品说明书中会写明理财产品管理人或者发行人是银行。

公司网银查询理财_浦发银行公司网银官网首页_网银理财产品

此外还会有一个以大写字母”C”开头的14位产品登记编码。

2、看产品合同书

如果是银行自营的理财产品,银行会在产品的投资合同上加盖银行公章。

如果是代销类产品,发行机构会在委托银行代理销售的合同上加盖公章。

4.

谎言4“预期收益,就是实际收益”

银行在销售理财产品时,会标示预期收益率。

而一些理财经理会在这上面做文章,通过一些话术暗示让我们误以为真的能拿到这么多的收益。

事实上,那只是宣传语,并不是承诺。

就算最后因为某些因素没达到宣传所说的收益,银行也不会负责的, 所以,大家谨记:预期收益≠实际收益

网银理财产品_浦发银行公司网银官网首页_公司网银查询理财

另外,我们也要注意理财产品说明里的 “年化预期收益率”。

这个“年化”收益率,并不是指投资人在理财产品到期时,可能获得的收益比例,而是以1年为期限做出的一个收益率衡量标准。

简单地说,就是假设你的理财产品期限为1年的话,收益率能达到多少。

比如一款号称预期年化收益5%的理财产品,产品期限为三个月(90天),三个月后,你的收益不是:本金×5%,而是本金×5%×90/365。 相当于把这个收益率平均到每一天了,再乘以产品期限。

5.

谎言5“这款产品既有保险,还能分红”

很多人都有过这种经历,本来是去买理财产品的,结果被理财经理混淆了概念,莫名其妙地买了保险,等悔悟过来才发现,我去!我的本金及收益呢?

比如2010年,重庆的杨女士通过银行购买了一份投资连结型保险及附加重大疾病保险,累计缴费15万元。

到2015年3月退保时,却只拿回了86635.67元。 15万变成8万,这不得不让我们警惕。

保险产品没有存取和利息概念,能否获得保险金是不确定的,保险金只有在保障期满或保险事故发生时才能拿到,如提前退保还要承担一定的损失。

另外,我们要明确的一点是,银行里面卖的保险,基本上都是理财型保险,保障功能极其微弱,所以想买份实实在在的保险,最好别选银行。

如何确定理财产品的真假? 看了上面的内容,可能很多小伙伴被吓得不轻:“原来银行的理财产品有这么多坑啊!”

其实,这只是冰山一角而已,还有更多的坑在等着我们跳,我们要想不被套路就要学会辨别理财产品的真假。 具体如何做呢?

很简单,凡是银行的理财产品,必然会有一个防伪编码,放在产品的说明书或者是合同里。 编码叫作理财信息登记系统登记编码,或者是理财登记编号、产品登记编码等等,类似的名字。

不管名称如何变,编码格式都是统一的:14位编码,大写的C开头,后面跟着13个数字。 所以我们只需要把这个编码输入中国理财网,就可以查询到产品的登记信息,验明真伪了。

如果查不到,或者合同里压根就没有这个编码,那银行经理给你推荐的100%不是该银行发行的理财产品,别被忽悠了。 那具体该怎么查呢?

下面小财手把手教你操作。

首先在浏览器上搜索“中国理财网”,寻找并点击带“官网”字样的链接(不带官网的,可能是广告网站冒充的),进入理财网网站。

在网站的右侧,我们可以看到有个鉴别产品真伪的功能,我们直接输入合同上的编码并点击查询,进入理财产品页面。

在理财产品页面的最下方,我们可以看到我们要查询的理财产品,直接点击产品名称就可以查看具体产品信息。 如果理财产品页面最下方没有我们要查询的理财产品,就要小心了。

之后就是非常详细的理财产品介绍页,风险是几级、是不是保本保收益、收益率是多少、在哪儿可以买到等等一系列信息在上面都可以找到,再也不怕被骗了。

好啦!今天分享的内容就到这了, 另外,很多人都以为银行推荐的理财产品就是安全的,就是银行自己的,不知道其中有这么多猫腻,所以大家一定要把这篇文章分享出去或者收藏起来,避免家人朋友上当受骗。

原创文章,作者:火推财经,如若转载,请注明出处:https://www.cbht.com.cn/n/2056.html