1562:如何购买指数基金?需要哪些条件和标准?

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上一期我们了解了指数基金的特征和市场上最优质的7家指数基金,今天我们来分享一下,如何购买指数基金?需要哪些条件和标准呢?

购买指数基金首先我们要来了解一下市盈率,它相当于一个演奏乐曲的指挥官手里的指挥棒,跟着它走才能不出差错,完美落幕。市盈率是衡量指数基金买贵还是买便宜的重要指标,也是我们投资的晴雨表。市盈率=总市值/净利润,反映了市场估值的指标。市盈率低则代表市场被低估(低于其价值),适合买入。市盈率高则代表高估(高于本身价值),适合卖出。

如果把指数基金和市盈率比喻成主人和小狗的关系,那么市盈率就相当于调皮的小狗。有时候小狗会跑到主人的前面(市盈率高),有时候会跑到主人的后面(市盈率低),但是小狗终究会和主人一起回家的,所以市盈率的合理水平一般是25倍。

我们了解了市盈率的起伏变化,那么市盈率有什么规律呢?我们来看一张图。从中我们可以得知市盈率的区间范围主要在20-60之间波动,40是中间值,最低是在20倍附近,所以我们投资指数基金,最好的进场机会就是深证市盈率在20倍左右的时候,到40倍左右的时候不建议买进,而到60倍左右,这个时候就要卖出了。

从图中我们可以得知2008年和2015年是牛市,市盈率达到了60以上,代表被高估,适合卖出。还可以看出市盈率在高峰时必然会跌落,这个是符合太极图原理的,涨跌具有周期性。我们只要抓住机会在低位买入就可以,高位卖出。不要预测市盈率未来走向,但是可以利用其客观规律来定投。

我们了解了市盈率大致情况,现在来看下如何定投呢?投资指数基金的方法非常简单,只要深证A股市盈率小于20倍。以中国为例,那么以上的4只指数基金可以任选一只投资。有的人可能会问哪只更好呢?这个问题就像更喜欢男孩还是更喜欢女孩一样,这4只指数基金都各有各的优点,如果实在不知道怎么选,那就买两只,比如上证红利和深红利各买一半!(上证红利稳定,深红利成长性好)。或者沪深300指数基金和深圳红利各一半!

假设我们在深证市盈率为30倍到35倍的时候基本定投金额为X,那么25倍到30倍的时候定投2X,20倍到25倍的时候定投3X,20倍以下定投4X或者可以一次性买入。一般市盈率越低越跌越要买,持有几年收益会更多。如果深证市盈率在50以上或者有其它更好的投资机会,可以卖出。以上就是定投策略。

那么这个X如何确定呢?

比如你今年计划用1.2万元定投指数基金,X=1.2万元除以12个月。这个策略的本质是越跌越买,假设你在25倍市盈率开始买,但是后面可能跌到20倍市盈率,这个时候不要害怕,而是应该越跌越买,因为这并不是风险,而是赚钱的机会。

指数基金的定投标准要牢记,长期来看,深证市盈率在20倍到60倍之间,后面一定会回到40倍以上的。所以不管你是25倍买,还是20倍买,长期来看都是赚钱的。

投资指数基金主要看深圳A股市盈率就可以,因为上证A股等涨跌变化几乎是一致的,指数基金和股票的涨跌也是一样的。没必要去看每只指数基金的市盈率了,为了投资更加简单,大道至简。我们可以看到如今的深圳A市盈率25.9相对来说是个不错的机会,可以通过每月定投来积累资本。这个资金是可支配的闲置资金,一定不要拿急用或者随时要用的钱去定投。指数基金定投的标准比较低的,几百块钱都可以的,一年回免收手续费,坚持定投,会有不少的收获的。

定投指数基金最重要的就是两点:一是选择好的指数基金,二是制定最优的投资策略。只要按照这种方法长期坚持定投,长期来看年化收益率一般在10%以上。当然,指数基金并不是我们财务自由的主要工具,通过合适的策略投资指数基金,我们可以获得股市的平均回报率,这个收益肯定是没有好公司、好REITs那么高的。指数基金属于懒人躺赚的理财工具。

今天我们就先分享到这来,明天我们继续分享当前自己的财务类型处于哪个阶段。大家有什么疑问或者好的建议可以分享和交流哈。

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