银行活期的钱真的很简单,大家是一样的聪明

这篇文章需要感谢表姐给予的机会,让我能帮助她从惧怕与钱打交道,到尝试学习,到上手完成操作。很高兴我们也有了共识,跟着时代的进步让自己成长是很有必要的。可能有很多人也都像表姐一样,因为不了解而害怕,但我想告诉你,真的很简单,大家是一样的聪明。我把我给她的建议整理出来,给同样也有需要的其他小伙伴一个参考。

表姐因为比较清楚日常开支,我们跳过了记账(如果自我认为花销不太清楚的,建议先开始记账)。我带她是先从简单的“理财”开始的,如何把活期账户的闲置资金变得既“活”又能赚到“高出10倍”的利息?可能大多数人也都是放在银行活期随用随取,想过定存但时间又太长了,也就不了了之了。

首先,如果你也有同样的想法或问题,那先给自己一朵小花花!放在银行活期的钱真的是眼睁睁地看着它贬值(年利率活期:0.35%,通货膨胀:3%-5%)。如果对通货膨胀这个比例没什么概念,那就想想猪肉的价格吧?是不是涨得特别快?

其次,对于零零零基础的人,要先把目前常用的银行卡开通“手机银行”以及“理财签约”(注意需要本人带上身份证到银行柜台办理)。手机银行开通后最好先在银行把APP下载并登录成功再离开,免得没开通成功要再跑。

再次,我们回到家后,把目前闲置的钱分为2份,分别是:短期的钱、中期的钱。

短期的钱:主要是1~3个月需要用到的钱。可以选择如下两类:

1. 银行货币理财

这类产品,在手机银行APP里都能找到(首页找到“理财”或“理财产品”,从“活期理财”产品列表里查看),收益率比余额宝要高一些

平均收益率:2.8%~3.5%(每个银行不一样)

起点购买金额:最低1元就可买

工行手机理财_工行理财产品_与余额宝类似的工行余额理财产品

交易时间:每天9:00~15:00前购买,当天起息,15:00以后(有的银行是15:30)购买的,次日起息。

存取额度:一般不限制,比如5万块,可以一次性买入、卖出。

流动性:可随时买、卖,流动性较高

2. 余额宝、理财通等货币基金

只要使用支付宝的人,都有听过或使用过余额宝。现在这个扫码的时代,付款方便,还能赚点零花钱,称得上一举两得。但余额宝最近的收益率,平均只有2.2%左右,算比较低了。另外,像余额宝这类货币基金,一般都是T+1起息的。特别是周四下午3点之后到账的钱,要等下周一起息,也算个小缺点了。另外一个缺点是超过1万块的赎回,是不能在2小时内快速到账的,最晚要隔天的24:00前才会到。

中期的钱:4~12个月内需要用的钱。可以也有两个选择:

1.固定期限的银行理财

优点:风险较低、产品期限选择较多

工行手机理财_与余额宝类似的工行余额理财产品_工行理财产品

缺点:因利率稍高些,会有额度的限制,有些要靠抢

建议大家可以把4~12个月内需要用的钱,依照要用的时间分别买入相对应期限的产品(比如季度要交的房租、年度要交的保险费),这样可以避免资金在使用时还未到期的状况发生。另外在购买理财产品之前,花几分钟看看产品说明书,把购买金额、卖出时间/金额、到账时间等先搞清楚。

2.纯债基金

优点:长期持有后收益率高于银行理财,大部分在5%~8%的年化收益率

缺点:短期投资会有亏损可能,盈利需至少持有一年以上

针对一些不确定哪时会用的钱,纯债基金是一个不错的选择。只是对于零零零基础的人来说,首要任务是要“保本”,所以可以先把银行短期理财、固定理财操作起来,后面有所了解后再来选投基金。

最后大家一定要有一个基本概念,手上预留的闲置资金至少是3-6个月的生活费,以备不时之需,“手里握着钱”安全感都会强一些。经过疫情大家应该更有感触,可谓现金为王(这里的现金,不是指现钞哦)。

原创文章,作者:火推财经,如若转载,请注明出处:https://www.cbht.com.cn/n/2448.html