民生银行2020年8月1日起暂停代销公募基金购买渠道

公募基金信息披露规则趋严,根据中国证监会《关于实施有关问题的规定》,自2020年9月1日起,基金销售机构应当在投资者购入基金时提示投资者阅读基金产品资料概要。目前,多家银行和证券公司已调整公募基金销售渠道,对于不宜展示基金产品资料概要的销售渠道,关闭其基金交易功能。

调整渠道

民生银行于2020年8月31日24时前,陆续暂停该行营业网点柜台、自助终端、电话银行、ATM渠道代销公募基金产品购买类交易(包括认购、申购、定投开通、转换交易)。购买类交易仍可通过该行手机银行、网上银行和营业网点移动运营PAD等渠道继续使用(其中移动运营PAD渠道暂不支持转换交易,预计将于2020年底前开通),其他基金交易不受影响。

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△民生银行官网截图

建设银行已于2020年8月28日起关闭电话银行基金交易功能,投资者可继续通过柜面、智慧柜员机、网上银行、手机银行、国际互联网站等渠道办理。

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△建设银行官网截图

长江证券也于8月31日公告称,自2020年9月1日起,客户通过长江e号手机APP、网上交易财智版、公司网站认购或申购公募基金产品(ETF、货币基金除外),需根据系统提示,先阅读该基金产品资料概要等重要文件,确认已知悉,然后再提交认购或申购申请,否则该笔委托申请将无法受理。

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监管要求

根据民生银行公告,关闭上述代销公募基金购买渠道,是根据《公开募集证券投资基金信息披露管理办法》(证监会令【第158号】)中,基金销售机构应在投资人购入基金时提示投资者阅读基金产品资料概要的相关监管规定。建设银行也在公告中称,该行关闭电话银行基金交易是为了进一步落实监管部门的相关要求,保护金融消费者的合法权益,确保基金合规销售。

长江证券在公告中表示,“投资者购入基金需确认知悉基金产品资料概要”是根据中国证监会《关于实施有关问题的规定》,以及上海证券交易所、深圳证券交易所相关通知要求,为了便于投资者在认购、申购公募基金产品前阅读和知晓产品要素。基金产品资料概要由基金管理公司编制,是基金招募说明书的摘要文件,用于向投资者提供简明的基金概要信息,内容包括产品概况、基金投资与净值表现、投资本基金涉及的费用、风险揭示与重要提示等中国证监会规定的披露事项。

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按照《公开募集证券投资基金信息披露管理办法》规定,包括银行、证券公司在内的基金销售机构等信息披露义务人应当在投资人购买基金时,增加提示投资者阅读基金产品资料概要和必要的确认环节。根据证监会公告,这一规定将在该办法实施之日起一年后,即2020年9月1日起开始执行。

代销火热

从基金代销业务来看,在今年资本市场转好、投资兴趣高涨的情况下,不少银行均加大代销基金力度。例如,工商银行半年报称,该行抓住资本市场发展机遇,加大代理基金销售力度,上半年,代理销售基金规模达3341亿元;农业银行半年报显示,该行上半年基金销量1485.45亿元,实现基金代销收入11.88亿元,同比增长80%;交通银行表示,该行上半年代理类手续费收入同比增长14.07% ,主要由于代销基金业务增长。

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银行也在通过多种销售渠道大力推广基金业务,作为银行普遍配置的一种服务方式,电话银行可以进行个人理财、转账汇款、查询账户信息等操作。但是,这条“战线”为什么会被收缩呢?

业内人士认为,关闭电话银行等基金交易渠道主要是为了满足监管对金融机构履行适当性义务的要求,通过电话的方式较难执行风险告知等相关规定。有银行理财经理表示,电话交易这一方式存在”银行对客户身份识别不够准确”的风险,而且客户不能直接看到基金条款,通过口述难免会有差错,还存在客户漏听或听不清的风险。她表示“随着智能手机的应用越来越广泛,通过手机银行、网上银行等途径进行基金交易更加简单便捷,而且能够更清晰地了解基金产品的具体条款等细节。”

文字/李璇

编辑/姜宇

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