国际金融理财规划师职业介绍(1)(组图)

理财师职业缘起芝加哥

1969年12月12日,来自保险、金融机构的13位行销员在美国芝加哥机场附近一家酒店的聚会喝咖啡,决定成立一个理财的协会,并拟建立一所专门的培训学校。1970年,由 会议支持者LOREN DUTON发起成立了理财规划师国际协会,后来更名为国际理财规划师协会(简称IAFP)。

IAFP最初的使命是提供一个公开的论坛,把来自不同专业领域的金融服务者们聚集在一起。1972年IAFP注册成立了属于自己的教育培训机构——美国金融理财学院有限公司, 1973年由于美国经济不景气,培训计画也遭遇危机,到了11月,首届毕业班总算有42个人获得了注册理财规划师资格证书,其中40名男生,2名女生,42个学生成立了校友会。其中36名毕业的学生后来又把校友会办成独立机构,并命名为“认可财务策划师协会(简称ICFP),将理财师的称号授予志同道合的人。

2020年ICFP会议于8月20-28日在线上召开 图源:ICFP官网

1986年IBCFP收购了美国金融理财学院,并代替学院行使考核与认证的权利。1990年 IBCFP成立二级机构国际CFP理事会,同年,美国的理财资格认证制度,开始了其国际化的历程。2019年CFP增长人数位于全球前七位的成员组织分别是:美国3272人、中国内地2001人、巴西673人、日本623人、印度402人、中国台湾296人和印度尼西亚203 人。

为什么要认证CFP? 图源:CFP Board官网

金融理财师在中国的诞生

2004年9月国际金融理财标准委员会(中国)(简称标委会)第一次会议在北京召开,会议关于国际CFP系列认证在中国的引入、发展进行了深入讨论,并选举出了刘鸿儒教授作为第一任主任委员,时任中国工商银行副行长的张福荣博士和北京大学经济学院院长刘伟教授为副主任委员,资深银行家蔡重直博士为秘书长。

2006年4月FPSB董事会和理事会一致决议批准中国加入FPSB,成为FPSB第19个正式会员。

2006年中国金融理财师启动培训,来自四大国有银行的优秀人才参加理财师培训,笔者幸运的成为了中国工商银行的金融理财师。2006年11月1日《金融时报》刊登中国大陆第一批CFP持证人名单,共488人。

随着市场经济的发展以及中国高净值客户服务需求的攀升,2008年3月27日,中国私人银行家CPB认证首届培训班在天津开班。多家银行组建私行中心,工商银行天津分行私行 中心于2012年12月12日正式成立。

在中国经过了十五、六年的发展,中国理财师发展人员数据如表中所示(表1):中国金融理财行业持续发展,国际金融理财师成为了一种终身职业,在所有金融理财师持证人员的共同维护下,中国金融理财事业蓬勃发展。

表1:中国大陆有效持证人情况【2014年—2020年6月30日】

理财师初始岗位的演变

截止目前,最早参与学习的理财师,有的已开始担任银行领导,由一线理财岗位转向银行管理岗位。有的自始至今持有理财师有效认证资质证书,一直在银行从事理财岗位。有的理财师从银行岗位转向其他金融机构,由一般级别理财岗位提升到理财团队主管岗位。

有的理财师做到严于律己,在团队中起到核心骨干力量,充分发挥理财师专业能力,在单位工作平台施展如鱼得水,理财师价值体现得淋漓尽致,在单位相关理财业务创收中占有 很大的比重,理财师成为单位产品的销售核心人员。

理财师除了具备AFP金融理财师、CFP国际金融理财师证书以外,因市场经济不断发展,贵金属业务成为银行和投资者关注的金融业务。多家银行和其他金融机构开始培养黄金业务员和黄金分析师,理财师自然会成为所在单位的重点培养人员。

黄金投资分析师共设三个职级:助理黄金投资分析师、中级黄金投资分析师和高级黄金投资分析师图源:Dmitry Demidko

理财师资质证书不属于银行系统内部考试资质证书,银行系统内有的资质证书,也是需要理财师参加学习考试的,例如:有的单位,需考取行内系统客户经理初级、中级、高级三个级别的资质证书。

理财师岗位技能的提高

近年来,各家机构关注私行客户服务人员培养,理财师所学知识服务理财客户可以胜任,但对于服务高净值私行客户,知识水平就存在不足之处,需要跟进银行其他岗位知识,从而提升专业技能。

例如:私行客户自己有经营企业,自然需要对公业务服务,理财师通常懂得理财、基金、保险等业务,但多数持证理财师未从事过对公业务和企业贷款业务。为了进一步服务好高净值客户,自然需要跟进学习对公业务和贷款业务,如单位允许可以考取所在单位系统内对公客户经理和信贷员资质证书。

有的理财师因年龄原因和单位工作岗位忙碌,无太多精力学习考取本系统多种业务岗位资质证书,应通过日常工作实战学习业务运作经验,勤学勤问业务流程及业务风险把控要点。

理财师专业岗位的演化

理财师获得AFP、CFP资质证书是进入理财行业职场的入场券,理财师服务岗位,由2006 年厅堂的大堂经理演化到理财经理岗位、私人银行业务发展,进一步演化成为私行财富顾问和私行投资顾问。随着私行客户服务进一步提升发展,能够胜任的理财师再次晋升到私人银行、家族办公室工作岗位。

近年来,保险、证券、法律、税务、信托等专业人员,跨界加入服务私行高净值客户的队伍中。同时,中国理财行业也开始出现独立理财师。如今我国开办个人工作室的独立理财师近两万多人。

独立理财师有着高水平专业能力,深得私行高净值客户信任,因独立理财师不用顾及所在单位产品对接任务指标,能客观分析私行客户需求点,依据需求选择金融市场各家机构的适合产品。有的极高净值私行家族客户,愿意让独立理财师担纲家族财富的贴心管家,原因是独立理财师不会过多地接触到家族财富信息,有的金融机构管理私行家族客户采用多层级服务,等同家族客户资产信息会被多层级人员知晓,尽管会签订行业保密协议服务,但相对选择专一独立理财师服务还是有一定的优势。

现阶段,开办个人工作室的独立理财师具有高水平专业能力,并深的私行高净值客户信任图源:Chris Liverani

如今,理财师不仅需要具备AFP、CFP和单位系统内部资质证书,为了提高服务高净值客户水平,业余时间还要学习中国释道儒文化,不断积淀个人文化底蕴和提升个人综合素质,更好服务高净值客户,与高净值客户有更多相互交流的话题,拉近彼此距离,增进彼此信任与粘合度。

理财师持证入职的重要性

目前,金融领域基础销售人员,十分需要AFP持证人。国内银行业是所雇用AFP持证人最多的行业。除了银行领域外,券商、基金、保险、私行资产管理、金融服务公司等均招聘 AFP持证人。

理财师持有AFP或者CFP认证资质证书,能够选择好的工作岗位,增加从业机会,是证书理财师迈入金融界门槛的重要途径之一。

中国金融理财师认证体系是一个由低到高的系统认证。作为进入个人金融理财领域的一项黄金标准,AFP或CFP成为金融机构中衡量入职人员,从普通理财人员到知名理财师资质的重要依据。

我国持有理财师AFP、CFP、CPB证书的理财师选择岗位范围宽泛,从最初局限于银行理财岗位到如今的金融跨界及网络服务机构。

AFP和CFP证书 图源网络

如今客户的服务需求已经不是简单的推荐购买基金、理财、保险等金融产品,客户需要有一位具备专业知识、高水平的理财师,帮助设计个人家庭财富规划。同一个金融机构的理 财师,客户更愿意选择持有多种资历证书的理财师。

理财师多元化生存方式

最初,服务国有银行的理财师占据中国金融理财师比例的60%——70%,如今理财师不仅服务银行,还服务其它金融机构。持有理财师标委会三个资质证书的人数逐年增加。英语水平好的理财师,如若考取CFA资质证书,将会更好地走向私行投资顾问岗位。

理财师这一职业属于终身职业,2020年中国金融理财师大赛选手,苏宁和蚂蚁金服工作人员中,具备理财师资质证书的选手首次参加比赛。说明理财师从事的行业发生了变化,不再局限于当初的国有银行体系,而是多元化服务机构,只要具备与高净值客户交往机会,即可推荐营销各种理财产品和提供家庭理财咨询服务。

今年由于外部环境的缘故,人们已习惯线上办公,当下理财师通过网络与客户建立业务联系,通过云端工作室为更多客户提供金融服务。

理财师服务客户需要建立一个令人信赖的金融网络服务平台,客户可以通过平台选择满意的理财师为其提供金融服务。极高净值私行客户通过平台搜索符合条件的私人银行家,寻找为自己家族提供所需金融服务的理财师。

理财师之间不是同行业竞争者,而是借助网络平台寻找业务合作,当自己服务一位高净值客户,需要涉及多方面诸如保险、证券、法律、税务、信托等专业知识时,可以通过平台结识专家,成为相互补充服务客户、相互信任的默契搭档,理财师发挥各人擅长的项目,共同维护网络平台,为客户提供专业能力强、高水平的金融服务。

理财师之间可以成为相互补充服务客户、相互信任的默契搭档,发挥各人擅长的项目,共同维护网络平台,为客户提供专业能力强、高水平的金融服务图源:Priscilla Du Preez

文 | 王丽莎 作者为天津分行财富顾问

* 本文原载于《财富管理》杂志8-9月刊,转载请联系本刊编辑部并注明出处。

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