古希腊哲学家阿基米德:给我一个支点,我就能撬动整个地球

古希腊的哲学家阿基米德这样说:“给我一个支点,我就能撬动整个地球”,这也就是最早出现的杠杆原理。在当时的人看来,阿基米德的言论无疑是天方夜谭,不切实际,但事实上,这已成为几千年来亘古不变的真理。

而在现代金融投资理财中,杠杆原理多被应用在用小额资金放大倍数进行投资,例如外汇期货、股指期货等等。加“杠杆”最大的优势就是可以放大投资收益,以小博大。

例如,小张拥有10万元,他非常看好万达的股票,因此贷款100万来购买万达的股票,贷款的利息是每年3%。如果他投资的100万元万达股票在接下来一年涨了8%(即获得了8万元的收益),那么扣去贷款的成本3万,他可以净赚5万,相当于他自有资本10万的50%,属于非常不错的投资成绩。

而这个优势的背后,也隐藏着风险。如果小张所投资的100万元万达股票在接下来一年跌了8%(即亏损8万),那么再加上他要偿还的贷款利息3万,他总共亏损了11万。这将消耗他所有的10万自有资本,让他出现“资不抵债”的状况。有时候,市场往往背道而驰不尽如人意,那你的投资就有可能会出现亏损。所以,常规投资理财中的杠杆带给我们前所未有的机会,也潜在了很大的风险。

和其它金融工具一样,人寿保险也是自带杠杆的,但是这个杠杆永远会正向放大、不会亏损,且金额确定,不受保险公司经营好坏的影响。而这个功能也是人寿保险所独有的,几乎无法被任何其他的金融工具所代替。在财富管理实务中,人的疾病、伤残和死亡都会给财富带来不确定的损失,这些风险的发生具有很高的不确定性。因此我们可以通过支付保费,将这些损失转嫁给保险公司,将不确定的损失转换为确定的对价。

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