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我们以往跟大家说过基金的很多分类知识,比如依据投资的对象不同可以分为股票型、债券型混合型、货币型,按照基金的策略不同可以分为主动基金和被动基金,按照基金的投资地域可以划分为A股基金和QDII基金,按照基金的投资交易场所不同可以划分为场外基金和场内基金。本文主要会涉及新的分类方法,封闭型基金以及开放型基金,从字面意思可以理解为前者不可以随时取出,而后者随时申购赎回。

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下面来说说封闭型基金和开放型基金的区别。我们分别以泰康福泰平衡养老(FOF)和泰康产业升级混合A为例进行说明。前者属于封闭型基金,封闭期三年,后者属于开放型基金。它们之前的区别有很多,这里仅说说对投资者投资收益有影响的几个区别。

1.基金规模变化方面,前者基金规模是不变的,而后者会随着投资者的申赎而改变。我们知道当很多开放型基金投资者出现恐慌时,容易产生大规模赎回现象,这样会导致基金经理被动卖出股票,造成基金净值进一步下跌,后者的走势就能说明这个问题。

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虽然后者近3年、近1年、近6个月、近3个月以及近1个月都稳稳地跑赢了沪深300,但自2月10号以来由于投资者不理智,基金净值曾回撤超20%。而封闭型基金不会产生这种情况,避免了因为投资者不理智而导致基金经理被迫卖出股票的现象。从这个角度来说,封闭型基金较适合容易受市场情绪影响的投资新手。

2.投资的策略不同,开放型基金因为要应对投资的赎回操作,需保留部分现金,而封闭性基金不需要保留现金。这样会让基金经理充分应用资金进行长期投资,解除了流动性对于基金经理的束缚。

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当然封闭型基金并不是没有缺点,封闭型基金的流动性比开放型基金弱,不过也正是这个原因导致投资封闭型基金的投资者收益一般比开放型基金的投资者收益要高。我们经常听说基金赚钱,但基民不赚钱的现象,封闭型基金可以杜绝投资新手因为追涨杀跌而收益下降的情况。

另外泰康福泰平衡养老(FOF)这一基金还涉及到一些知识点值得我们去认识,比如这只基金的未尾有FOF三个字母,它的意思是“基金中的基金”,它的运作方式主要是基金经理代替我们去购买基金。

相信我的读者大多是80后、90后,能够感受养老的压力越来越大,过去一胎政策的实施让我们这辈人普遍一个家庭需要赡养四个老人,所以养老问题日益严峻,与此同时养老产业大概率会迎来大发展,我们有时候想买养老主题的基金,但是我们自己并不了解哪些基金预期收益会不错,那么FOF基金对新手是比较友好的。

总结一下,本文通过泰康福泰平衡养老(FOF)给大家阐述了封闭型基金的优缺点以及FOF的运作方式,希望这些知识点对大家有所帮助。

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