二三十年后,你拿不住这个钱吗?

个人经验与建议。

理财的找理财的专业,上保险了买的就是一个保险,两个事尽量别混在一起。

上保险就买付费的,尽量不要理财和返还保险。

我原来在埃森哲给一家头部大保险公司做过保险方面的业务咨询,光这保险的项目在上海我就做了快一年。

我和精算师打的交道比较多,做数学模型。

从任何商业保险公司投资理财产品赚到钱很困难。

理财保险代理要拿到很多的保险的一期保单里面的很多是做提成用的。一些保险,像这种理财保险的长期钱拿了提成很多,20%~30%都有。这个钱如果你交给自己,还有包括其他的这种公募私募去投资,可能收益要好很多。

这么多年,二三十年你拿不住这个钱吗?现在中国的整体的m1的增长率平均水平都在8%以上。如果你一年挣的收益不足到8%,你肯定是要贬值的。

好险公司从长期来讲,尤其是现在利率下行,能给到你3%~4%的利息就已经很不错了。但是你要到证券市场,像这种二三十年的,你肯定能拿到年化8%~12%以上的收益,如果不是做了特别错误的决定或者运气非常差的话。

理财保险的意义,只能体现在未来几十年的强制储蓄上,短期的流动性很差,中途退保亏损很多。但客观地讲,这种强制储蓄的方式,适合一部分消费欲望很强的人,正因为退保损失大,中途急用取不了什么钱,很多人就咬咬牙坚持了下来,作为回报,二三十年后,拿在手里的是一笔长期积攒下来的储蓄金。

但对于连基础保障都没做好的家庭,购买理财保险,无疑还是走错了方向。

很多代理人认为理财险流动性差,实际上是强制储蓄,这是理财险的独有优点。但我并不认同这种观点,作为一种理财方式,流动性差本身就是一个大的缺点。

几年前遇见一位熟人,之前购买过一份理财保险,每年交费3万元,已经交了3年,最近妈妈突然重病住院,已经花了好几万,现在就想到有一份理财险,看能不能取出多少来为母亲治病。

结果前台查询后告诉客户,这张保单目前只能取1万多元,保单贷款呢,也只有1万多。显然这离客户的期望还是相差很多,最后没有办法,只有办理了取1万多的手续,带着一丝失望的情绪,客户着急地离开了。

对于90%的家庭,完全可以通过基金定投,工资定存,国债投资等方式,来实现自己对未来的长期规划,为什么非要忍受这低收益,急用钱取不了多少,不投了还要狠狠地罚我钱的理财产品呢?从个人经验来说,只要投资的年限拉长,那么在金融市场,尤其是在证券市场上,能够保证8%的长期收益是有很大的可能性的,在股票市场上投资,大概时间要放到5年以上。

理财保本保险适合人群:

当然对于一部分从没打算存钱,或者压根儿存不了钱的家庭来说,理财保险,还是比较合适他们的。

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