《个人理财》:如何制订一个合理的理财目标

对于很多人来说,个人理财是他们接触到的第一门也是唯一一门理财课程,对于没有系统掌握理财知识的人来说,基翁的这本《个人理财》,是学习理财知识的理想读物。

本书作者基翁从理财理念、如何管理好自己的金钱、如何利用保险保护自己、如何更好的进行投资等方面,对个人理财的技巧进行了深入浅出的讲解,为我们学习理财知识搭建起了一个完整的框架体系,教我们成为一个会理财的人。

好,接下来我们来说这本书的核心内容吧。我将从三部分为大家讲解,第一部分:如何制订一个合理的理财目标?第二部分:我们该如何理财。第三部分:怎样变得更加富有。

第一部分:如何制订一个合理的理财目标?

这一部分我们将开启理财的发现之旅,首先我们要确立一个明确的理财目标,并在实行理财计划的过程中多次总结、纠正和确认目标。理财规划也许不能帮我们赚到更多的钱,但它能用所赚到的钱帮我们实现财务目标,比如说管理不确定的事情、保障我们的财产安全、为买房,子女教育等大额消费积累财富。所以制定一个合理可执行的财务目标是很有必要的。

那如何制定财务目标呢?这需要两个步骤。

怎样理财才合理_合理理财方法_如何合理理财

第一步,分析个人财务现状。要想管理好自己的财务,必须要了解自己整个财务状况的全貌,我们不妨问问自己:我赚了多少?消费了多少?消费开支分布于哪些领域?而要回答这些问题,就需要我们平时做好详实的财务记录,这也是保证我们财务健康的第一步。

第二步,做长期、中期、短期三个时间尺度的财务规划。其中,短期是一年内要实现的目标,比如买一台电视、去度假等等。中期可能需要1-10年去实现,比如积攒孩子上大学的学费。长期则是指需要10年以上的时间来积攒财富,退休后的养老金就是长期目标中的一个常见的例子。

第二部分:关于理财我们一定要知道的事。

制订好计划以后,我们该如何去理财呢?这就需要我们知道理财的一个秘诀和两个法宝了。

一个秘诀说的是:知识是最好的保障,因此我们要主动为自己投资

怎样理财才合理_合理理财方法_如何合理理财

虽然理财方面有很多专业人士可以为我们服务,但他们做事的出发点是为了自身利益,而不是我们的利益,所以掌握理财知识是保护自己的唯一途径。即使要请专业理财人士作为我们的顾问,我们如果掌握个人理财知识,就可以为自己挑选合适的人选,避免上当吃亏。甚至我们自己可以直接做理财规划,把握自己的命运。

理财的两个法宝分别是复利法则和为意外买保险。

我们要学会运用复利法则,将已经获得的收益或利息进行再投资,从而利滚利,得到更多的回报。复利的最大好处在于复利周期越短,赚钱的速度就越快,投入越早、时间越长,收益就越大。

举个例子,两姐妹为35年后的退休攒钱,假设她们的投资回报率均为8%,姐姐在前10年每年投资2000美元,共投资了2万美元,妹妹则是后25年每年投资2000美元,共投资了5万美元。当他们退休时,姐姐的账户会积攒20万美元,而妹妹虽然投资了25年,却只积攒了15万美元,这就是时间在复利过程中的作用。

第二个法宝是留一部分钱进行保险投资。保险是一件容易被我们忽略的事情,我们绝大多数人不愿意直面遇上疾病或残疾的可能性,更不用说花费精力来购买保险来防范这些风险。然而我们每一个人都必须重视健康保险,因为保险背后的基本原理是——风险共担,保险可以保护我们免受重大灾害或灾难的威胁,也是我们资金安全的间接保障。

合理理财方法_如何合理理财_怎样理财才合理

将保险纳入理财目标,也是我们的理财规划之一。当灾难来临时,保险可以让我们有足够的经济能力去面临意外的发生,不会让我们好不容易筑起的经济堡垒在意外面前顷刻坍塌。

第三部分:如何有效地管理流动资金?

我们在进行个人财务管理时,保留足够的流动资金是非常必要的,流动资金可以应付突如其来的开支,也只有预留了足够的流动资金,才能让我们的理财计划顺利进行。接下来,我们就要讨论如何有效地管理流动资金。

学会自主投资,主动把一部分收入储蓄起来,强迫自己将收入开支控制在一定范围内。并将自动投资的钱,直接用于购买债券或储蓄基金,这样就有了投资收益。

如果你觉得钱存在银行比较安全,那么你就要多比较几家银行,因为每家银行提供的服务和收益都是不一样的。除了考虑银行的收益、安全等硬性指标,还要考虑银行便利性、体贴因素等这些容易被我们忽略的地方。

如何合理理财_合理理财方法_怎样理财才合理

除了管理我们的流动资产,我们还需要管理好我们的投资。

首先我们需要弄清楚投资与投机的区别。

其实他们的区别就在于,是否能够产生经常性收益,源源不断地为我们产生价值。比如漫画书、亲笔签名,不能产生租金收益的房地产和珠宝就是投机,对教育的投入就是投资,因为未来知识能为我们产生不断的收益。

清楚了投资和投机的区别后,就要开始执行投资计划。

我们都知道,投资的越高收获就越多,但是风险也越高。因此在执行投资计划之前,我们先问自己两个问题。

合理理财方法_如何合理理财_怎样理财才合理

如果我没有实现这个目标,那么结果会怎样?

为了实现这个目标,我愿意承受某些必要的成本吗?

一旦你确定了自己的答案,接下来就可以拿出资金开始投资了。

关于投资基翁给了三个投资建议,他们分别是多元化投资、长期投资和退休投资。

首先要进行多元化投资降低风险,将钱分散在几笔投资中,如果其中一项投资失败了,你还可以用另一项投资的盈利来弥补这个损失。多样化的投资,可以让我们在投资市场价格的起落当中得到平衡收益。比如基金类型当中,股票型基金的收益最高,但是它的风险也最大。我们在选择的时候就可以进行分散性投资,各种股票都买一点,以此来降低投资风险。

其次是长期投资,随着投资期限的延长,风险降低,收益增加。想要延长投资期限降低风险,就需要我们对投资产品有一定的了解和认识,有助于我们在投资过程中对投资资金的控制,从而降低风险。

最后就是为退休做投资,规划并管理好自己的退休计划,这是一个长期持续的过程。由于人生总会出现一些新的变故,所以退休计划也要不断的调整与规划,比如定期缴纳社保,制订和修改自己的养老计划,执行计划并开始为养老储蓄。

原创文章,作者:火推财经,如若转载,请注明出处:https://www.cbht.com.cn/n/3394.html