创建一个合理的理财计划我认为是分三步走的

创建一个合理的理财计划我认为是分三步走的。第一步,梳理账户资金,知道自己可用于投资的存量金额是多少;第二步,计录日常流水,并做好流水分类;第三步根据每月结余,算出自己可用于投资的增量资金是多少。

做好以上三步后,就可以开始制定自己的理财计划。示意如下:

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首先还是要给自己定一个目标,比如在多少时间内攒多少钱,买房,买车等等。建好目标后,开始梳理自己的资金流。

存量资金在年轻阶段可能更多来自于父母,如果有比较超前的理财意识的可以把这笔钱拿来做投资。

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增量资金一般来自于自己的工资,不管工作多少,只要有盈余,都可以拿来做理财。但是切记不要被高收益的“理财产品”骗了,凡是听到“保证”,“肯定”之类的词汇,请远离这种人。具体多少比例根据人来定,越年轻能够拿出的比例越高,50%是比较合理的比例。

梳理好现金流后,就可以开始定计划了。比如你手上有10万资金,每月可用来投资的钱为5000,按照正常年化来讲,大概在6-15%。因为能仔细看这篇文章的大多数为新手,所以要求不能太高,非常好的投资年份除外。

按年化10%,这时候大概可以算出,一年下来的投资收益大概为(10 + 0.5 * 12)*10%=1.6万元。

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这是一个非常简陋的计算方式,但是为了便于理解暂时先这么写。这时候可能会有人问,好像理财收入并不高,一年才1.6万元。是的,如果单纯这么看下来,确实不怎么高。但是如果按照复利来算,大概7.4年你的收入就会翻一倍。况且每个人的收入是在不断增加的,当你的存量资金达到一定水平,比如1000万,一年能挣10%就是100万了。这比一般人累死累活干一年拿的钱还要多。

这时候如果还有人说,1000万对自己来讲太遥远,现阶段能不能再把收益提一提?答案是可以的,有三种方式。

第一种,好好锻炼自己的本事,工资越高,本金越多。

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第二种,从节流的角度上来讲,你细心梳理自己六个月以上的开销流水,肯定会发现一些不必要的开支,这时候你完全可以舍弃掉这部分开支。当然,不能为了省钱而省钱,一切都是为了良好的生活水平兜底的。

第三种,从开源角度上来讲,提高理财收益率,或者说选优质的理财产品能够帮大家获取可观的收益率。但是一年一倍这种收益一般都不稳定,要有所期望,但是不要盲目期望。

为了监督自己能否正常执行理财计划,我们可以根据上述的资金流,定一张计划表,示意如下:

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第二列是自己只要不乱花钱就能够正常达到的理财目标,第四列是自己通过省去不必要开支,提高自己的理财收益率能够达到的理财目标,第三列是自己实际每月的资金结余。做两个目标计划,能够比较清晰的看到自己的极限在哪。

接下来要做的就是,每周记录日常流水,每周总结一次资金余额,每月填一次计划表,看自己是否正常完成目标。如果没有正常完成,除去客观因素(生病,提前预支的大笔房租等等)想好下个月该怎么补足。

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