38家P2P网贷平台与贵州银行完成直接存管系统对接

据网贷之家不完全统计,截止2018年2月底,有38家P2P网贷平台曾与贵州银行签订直接存管协议,其中恒易融、汇商所、温商贷等29家网贷平台与贵州银行完成直接存管系统对接并上线。

公开资料显示,贵州银行是以遵义、安顺、六盘水三家城市商业银行为基础并重组设立的省级地方法人金融机构,是贵州省大型国有企业。贵州银行于2016年8月在上交所上市。截止2017年12月末,贵州银行资产总额显示为2874亿元,存款余额显示为2023亿元。在中国银行协会发布的《2017年中国前100家银行排名》中,贵州银行居第58位。

存管银行需进入“白名单”

2017年12月,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发了57号文(《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》)。文件明确规定,网贷机构应与通过测评的银行业金融机构开展资金存管业务的合作。文件中显示,此次网贷资金存管业务测评由中国互联网金融协会开展。

文件对于测评银行资格、测评方式、测评机会进行了统一说明。

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文件要求,首批测评对象为截止至2017年10月31日已开展网贷资金存管业务且已存在上线网贷机构的商业银行。

这次活动,通过现场与非现场测评相结合的方式,力求对商业银行网贷资金存管业务流程与系统建设的合规性、完整性进行全面的综合测评。

在《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》中,对有关标准做出详细规定:

第一,合格的资金存管体系必须是”汇总账户+子账户”模式,实现两层委托关系;

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第二,网贷平台在银行为客户开设的子账户,应当只是具备记账功能的虚拟账户;

第三,禁止委托人及第三方代理客户开户,不允许存管银行发生批量开户、委托开户行为;

首次测评未达到合规标准的商业银行可再次提交测评申请,但再次测评机会仅有一次,再次测评申请须在三个月内提交。

由此可见,每家银行可获两次测评机会。

突然退出是害怕么?

有业内人士分析,贵州银行突然宣布暂停存管业务可能是因为其本身未达到测评要求。从57号文显示的测评方式中不难看出,本次测评对银行业金融机构的标准极其严格。

据相关媒体爆料,在本周即将公布的首批“白名单”存管银行数量仅为十家左右。可见贵州银行对于此次退出事件并非像官方对外回应的“因业务调整,暂停银行存管业务”这么简单。

一位业内人士在接受金评媒记者采访时透露:“贵州银行选择不做存管业务,我觉得有几个原因。首先,贵州银行与网贷公司合作的目的是为了增加储蓄量,但是P2P公司进来的钱快,出去也快,在银行沉淀的时间并不长。对银行来说,没有多大效益。”

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“其次,P2P公司最近的乱象比较多,债权人、债务人纠纷多。作为存管银行来说,会承担不必要的麻烦。比如之前的‘汇信行’事件,会影响银行的商业信誉,所以贵州银行不做这样的业务也是自我保护的一个手段。”

“最后,目前国家对P2P平台的监管越来越规范,对贵州银行来说,作为一个存管方也有了管理责任,那么贵州银行作为负责任的银行,又是上市公司,他们可能更多的关注于对储户的利益的保护。”上述业内人士强调。

多家P2P平台急找下家

网贷平台频频出事,使存管银行信誉风险上升。据不完全统计,在与贵州银行签订直接存管协议的38家P2P网贷平台中,只有5家平台注册地是贵州,其中,“妥妥当”和“大圣理财”等平台负责人已经跑路。

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贵州银行退出存管业务后,现有合作业务平台将由江西上饶银行接管。目前,已经有部分网贷平台找到了新的存管银行接替,汇商所便是其中一家。但大部分平台网贷平台未发声,或许是在急于找下家。

贵州银行的退出,也许只是一个开始。未来,网贷行业或将有更多平台面临更换银行存管的问题。

注:之前委托贵州银行存管资金的部分网贷平台

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