大额存单有什么特点,收益比大额存款高多少?

在众多的理财投资者中,稳健型投资者不在少数。其中有的是刚刚学着理财的小白投资者,有些是害怕本金亏损的风险厌恶型投资者。很多朋友说,自己从去年开始就一直被别人推荐“大额存单”,据说特别火,但是自己也不明白存单是什么东西,和常见的大额存款是一个东西吗?

首先,大额存单和大额存款确实不是一种理财方式,大额存款就是我们最常见的银行存款,只是在存款金额上比较大,咱们大部分人都会操作。大额存款,从去年开始就非常火爆,热度一直不减,主要也是因为这种理财方式不仅和普通存款一样能够享受到50万的存款赔付保障,收益也更高!那么我们今天就来了解一下大额存单有什么特点,收益比大额存款高多少!

首先,我们先了解一下大额存单的本金安全性,这也是稳健型的朋友最关心的问题之一。个人大额存单和大家熟悉的活期定期存款性质一样,都是“一般性存款”,对于这种存款,银行会投保保险,最高赔付金额达到了50万。简单来说,即使银行破产了,只要你的存款金额在50万元以内,都可以完完整整地拿回来,安全性是不错的。

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在利率上,虽然6月15日至17日,四大行共发行近8亿元的3年期和5年期大额存单,利率均不超过存款基准利率的1.45倍,利率明显下降,但是一般中小银行的大额存单利率会高一些,三年期大额存单依然可以给出超过4%的利率。相比同期普通存款利率,如果是20万的本金,三年的利息差就能达到近7500元的差距!

不过,既然大额存单在利率有明显的提升,自然也就存在了一些弊端,主要就是起存门槛高的问题。目前,绝大部分银行在个人大额存单业务上设置的门槛都是20万元,部分银行要求30万起存,这对大部分家庭来说是难以达到的,所以,只能有小部分的人可以享受到大额存单带来的可观收益。而且,由于银行发行大额存单,会在每年首期发行之前向中国人民银行备案年度发行计划,所以,每家银行每年的大额存单发行量也是有限额的,储户朋友们也会面临着难以抢到额度的问题。

除了起存门槛、收益率和风险性这些比较重点的问题外,还有以下的几个方面是需要大家在投资大额存单之前需要了解的:

1.大额存单的期限

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与传统的银行存款不同,大额存单在期限上存在着更加灵活的选择性,其中包含1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年共9个品种。

2.大额存单还有什么隐藏优势

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很多人不知道的是大额存单不仅可作为出国保证金开立存款证明,还可以用作贷款抵押!所以,有想要出国或想要贷款的朋友完全可以考虑大额存单这种理财方式。

3.按月付息的大额存单值得买吗?

很多人认为按月付息的大额存单比较好,每个月都能直接领到利息,但是从利率收益来看的话,按月付息大额存单的利率是低于一次性还本付息大额存单的。如果三年期一次性到期还本付息大额存单利率达到4.125%话,那么按月付息大额存单的利率大多为3.98%。所以,如果比较考虑收益性的投资者,一次还本付息的大额存单能够获取更高的收益,仅仅利用按月付息带来的复利,相比总的本息来说,还是微乎其微的。如果每个月都想有一部分收益来使用,或许按月付息的存单就更加合适了。

综编自:小永说金融、中国质量万里行、老金财经。

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