基金定投是这样一种简单有效的投资理财方式!

基金定投,号称投资理财初学者的第一课,简单易懂,而且用的好甚至能击败很多炒股的普通人。

现代的理财方式不再是简单的把钱存银行,更多的是学一些便捷的理财方式,基金定投就是这样一种简单有效的投资理财方式。

定投,就是定期在理财产品中投入一定量的金额,比如我准备每周五定投一百块,那么就可以设置周五为定投日,每周五自动从账户里扣除一百块,然后耐心等待投资收益。

定投的优点

1.定投最大的优点就是省时省力,简单、方便!

对于一般人来说,每个月的工资一般都是固定在每月的某天发放的,那么就可以设置那一天为每月定投日,工资一到账,就直接转入特定的基金里,既培养理财的好习惯,避免了工资一到账就忍不住挥霍“月光”,又简单方便不需要自己操作,何乐而不为呢?

2.定投把钱分摊到每一个定投日上,平均投资,分散了风险,还避免了投资时投资标的的大涨大跌导致情绪上的不良影响,同时避免了追涨杀跌的散户情绪化操作的导致的资金损失。

3.定投要求的最低金额不高,门槛低,只需要规划好每月的闲置资金即可进行定投设置。

定投的产品

话说回来,定投也是有风险的,风险不是来源于定投这种方式,而是看你定投的产品,如果你定投基金,那一般来说风险从小到大排序如下:

货币型基金<债券型基金<大盘指数型基金<混合型基金<股票型基金<期货型基金

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一般来说,定投不推荐货币型基金和期货型基金,货币型基金收益太小,跟余额宝类似,而期货型基金风险又太大,不建议参与。

一般的定投品种挑选为沪深300或者中证500这种大盘指数型基金,相对来说更为稳妥一些。

因为从历史看来,大盘指数型基金总在一定区间波动,定投大盘指数型基金相当于定投经济周期,经济周期不会永远萧条也不会永远繁荣,定投大盘指数型基金可以实现在低估值时定投,在高估值时止盈卖出的策略。

简单的判断方式指数高估还是低估可以用支付宝基金里的指数红绿灯来看:

里面有一些常见的指数型基金的估值判断,但是对新手不推荐定投行业指数型基金,各行业指数型基金风险更大,相对而言大盘指数型基金更适合新手。

定投的入口

在支付宝基金、天天基金、蛋卷基金中皆可进行定投,以支付宝为例:

选中支付宝某基金,正下方有个定投选项,点击后进入定投页面

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设置好定投周期,可以设置每周/每两周/每月/每日定投一次。

如果设置每周定投的话推荐设置为周四,因为根据经验来看每周的周四一般都是行情的低点,设置在周四定投的话可以降低成本价,获得的收益也可能高一些。

还可以选择智能定投,根据一些投资策略而形成的特殊的定投方式。

点击更换可以改变智能定投的策略

会显示该策略的历史回测的收益,即使用此策略在历史上进行模拟后的收益情况,建议采用历史回测收益高的方式来智能定投。

最后,设置好定投金额,最低十块钱就可以开始定投啦。

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定投的止盈

设置好定投后我们需要考虑的问题就是:何时卖出止盈?

这里介绍三种最常见的定投止盈法:

1.估值止盈法

如果是大盘指数型基金,可以考虑在指数高估时止盈卖出,在指数恢复合理估值区间时重新开始定投。

而如果是长期优秀的主动型基金的话,可以考虑长期持有,在需要用钱的时候止盈卖出,或者在牛市泡沫高估时卖出。

因为优秀的主动型基金长期来看其走势一般是向上的,资金是不断增加的,长期定投可以实现复利的效果。

2.目标止盈法

在定投前可以做好一个规划,例如准备在定投盈利15%时,对基金进行分批卖出。

(需要注意设置目标收益率不要过高,否则可能难以达到,对于沪深300、中证500这种大盘指数型基金来说一般设置10%~25%比较合理)

在支付宝基金里的目标投里有对一些特定的基金设置止盈自动卖出的功能:

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设置好目标收益率后,达到止盈点会帮你自动卖。

3.回落止盈法

在已经获利的情况下,出现收益率回落超过一定比例,则止盈卖出。例如目前我已经盈利了20%,只要接下来中途下跌5%,即卖出止盈,落袋为安。

此方法即不去猜测上涨顶部,只要继续涨,我就继续定投,而只要下跌一定程度,我就止盈卖出。比较适合牛市行情,上涨可以带来可观的收益,下跌时也能从牛市顶点逃跑。

定投需要注意的点

1.新手定投推荐大盘指数型基金,例如沪深300指数基金、中证500指数基金

2.定投讲究的是持久战,培养长期投资理财的观念,不要随便的频繁开启与关闭定投按钮,频繁开关,可能起不到定投的效果

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3.不要太在乎短期的亏损,不要看账上亏损了就觉得定投没有效果,波动是正常的,只要投资的产品优秀,就不用在乎短期的亏损,一般来说,定投是不止损的

4.在定投前想好每月的闲置资金,定投资金不设置合理一些,有利于定投计划的执行

5.不要追涨杀跌,当周围人都疯狂时突然加大资金投入,当周围人都恐慌时又匆忙撤出,那样就跟炒股票的散户没区别了,而且风险很大

6.保持一颗不断学习的心态,懂得越来越多,更有可能赚的越来越多

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