为什么要学投资理财?上班族没时间怎么办?

为什么要学投资理财?

有的小伙伴说我会理财呀,为什么还要学呀?有的把家中闲钱都拿去买银行的保本理财,年化4%,5w起投。还有的把钱存余额宝,年化2.4%。

猫哥非常认同银行理财、余额宝都是不错的理财产品,而且猫哥自己也会把资产的一部分用来买理财和余额宝。但是猫哥想说,只知道银行理财和余额宝是不够的,可以打60分,毕竟当前大部分人还是把钱存银行定期呢,才1.5%,猫哥是一分钱定期都不存,太坑了。

因为通货膨胀,现金每年都在贬值7-8%,而这些银行理财、余额宝根本跑不赢通胀。

所以,我们投资理财的最低目标是跑赢通货膨胀,手里的钱才不会越来越贬值,同时还能有一定收益。而收益率能够达到10%以上的“低风险”简单易学的只有指数基金定投,没有之一呀,真的是人人都能学会的。

上班族没时间怎么办?

众所周知,上班族每天朝九晚六,哇这是好单位有没有?是不是大部分单位还得加班加点,甚至996。白天在单位苦逼,晚上还得回家带娃或者想着如何学习提高收入。白天看盘炒股?不仅影响工作,万一被领导发现,还可能挨骂。哪有功夫天天研究怎么投资呀,有没有不用研究特别深的投资?有。

指数基金定投特别适合上班族没时间研究股票、没时间看盘这类人群,通过每周或每月定投指数基金(每次动动手指10分钟搞定),长期坚持,耐心持有,一般按照5-10年去设计,拿出不用的闲钱去投资,静待牛市来临,只要坚持住了,大概率都能赚的盆满钵满。

鱼和熊掌不可兼得,上班族应该把精力放在如何提高自身业务水平、专业技能上,通过工资增长获得源源不断的增量资金,拿出一部分闲钱定投基金,长期坚持,大概率跑赢通货膨胀,还能获得不错的回报。尤其是刚毕业的大学生,你们具有无限的可能性,一定要把精力放在如何提高收入上。

大部分人都是普通人,幻想短期内通过投资获得超越工资收入甚至达到财务自由的水平,是不现实的。如果所有人都这么想,那谁还去干活呀,实体经济岂不是更完蛋了。定投是长期的事,坚持10年20年30年,晚年财务自由肯定没问题。

哪些投资不适合上班族?

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为啥说指数基金是“低风险”?先介绍一下什么叫高风险。P2P、期货、股票都是高风险,这些猫哥都投资过,都赔过钱,有时候行情波动大的时候,晚上真是睡不好觉。大家就不要再碰了,猫哥都帮你们做过试验了。

P2P,国家已经清退好几年了,现在连一些大平台头部平台都开始被清理,大家真的不要碰了,有钱的,赶紧取出来。

期货,加杠杆的东西,弄不好就强制平仓,一分不剩,多少跳楼的都是玩这个,里面都是庄家,买多或做空完全是赌博。

股票,也不是上班族能玩的,股市里有句话叫七亏两平一赚,能靠股票挣钱的凤毛麟角,股票市场上有那么多专业机构的分析师天天研究,你能干得过他们吗?显然不能。你想想身边做炒股的朋友是不是大部分都是赔钱的。

什么是基金?

投资基金就是投资一篮子股票,中国有句谚语叫把鸡蛋放在不同篮子里,降低风险。投资基金就是投资一篮子股票,一只股票有可能出现问题,让投资人赔掉底裤,比如乐视。但是一只基金是投资上百只股票中最优秀的股票,比如沪深300基金(挑选上海交易所和深圳交易所其中300只规模最大的股票,比如茅台、平安等,都是耳熟能详的大品牌)

图1 沪深300基金10大权重股

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为什么要选择定投而不是一次买入

指数基金定投是最适合上班族的理财方式。巴菲特曾经多次公开说过:“坚持做指数基金定投,一个什么都不懂的人往往能够战胜大多数专业投资者”。

因为我们不是神仙,没人知道什么时候是最低点或最高点。多少专家每次预测都被啪啪打脸。一把梭之后,价格稍微有点波动,一般人都寝室难安了。价格跌了,也没钱再去抄底。

而我们采用定投的方式,不预测涨跌,通过多次买入,把成本价控制在一个平均水平,不会买在最底点或最高点。同时,我们会结合估值方式判断一只基金当前的估值水平,越低估越加倍买,反而跌了开心,涨了不开心。

会挑选5-10只不同类别的基金,通过定期不定额的方式,购买低估值的指数基金,耐心持有到牛市高估时卖出止盈。平均年化收益能达到10-15%,能够跑赢大多数股票投资者。

定投收益率

根据对指数基金过去十几年的走势计算,按照低估区域定期买入,持有到高估区域卖出,平均年化收益能达到10-15%,这个收益率其实已经很高了,坚持几十年是一笔不小的数字,大家有兴趣可以拿复利计算器算算。

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图2 沪深300指数走势

定投养老金

上班族大多数都有养老保险,不过国家的养老保险只是保障咱们的基本生活,按照目前的政策,退休后也远达不到工资的水平,更何况由于人口老龄化以及年轻人不愿意生小孩双重因素叠加,等到几十年后到咱们退休时,还能领多少,谁也没把握呀。

现在就为自己规划一笔养老金,每周拿出200元闲钱定投,坚持30年,按照10-15%计算,本息合计约188-520w(本金31.2w),足够自己退休后安享晚年。所以,投资一定要趁早,哪怕是大学刚毕业,每周200闲钱总有吧,跟朋友聚会一次也得一两百元吧。

弄清定投

一旦认清什么是指数基金定投?为何定投能够熨平持仓成本?为什么越跌越要加倍买?弄清楚这些问题后,心理也就是踏实了,再也不会因为短期内账户浮亏影响心情,坚持越跌越买,长期坚持下去,守得云开见月明。

熊猫定投初衷就是带领上班族一起来定投,给大家引路,接下来公众号也会坚持发布定投相关知识,今天这一篇文章只是简单介绍个大概情况,接下来会分块详细介绍。

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定投的路上,需要结伴而行。一个人可以走的更快,但一群人可以走的更远。

定投实盘介绍

为了更好地带领大家一起定投,特意开此实盘。

每周四公布基金定投实盘,每周挑选2-3只低估值基金定投,上班族们可以跟着一起买,目前实盘在天天基金平台购买,到天天基金上搜索熊猫定投即可,可以选择一键跟投。

也可以在支付宝、蛋卷基金买都可以,手续费都是打一折,自己选择。猫哥就是一直用支付宝购买,为了让大家方便看实盘,才特意去天天基金上开户。

(风险提示:投资有风险,入市需谨慎,实盘只为演示,盈亏自负。)

定投策略介绍:

1.以宽基指数基金为主,重点行业类为辅,总体是稳健配置;

2.每周挑选2-3只低估值指数基金定投,兼顾整体持仓平衡;

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3.根据股市行情采用定期不定额,就是越低越加倍买。

4.高估时卖出,公众号会有提醒。

实盘计划:

按周定投,基准一份金额是2000,一年52周就是104000,再预估白银底、黄金底等加倍金额,预计在10-13w之间。所以,大家除了计算好基准一份金额外,再留出一定的加仓额度。

本次实盘是猫哥拿出真金白银去定投,不仅仅是演示,也是真正的践行,给上班族当作引路人。大家可以结合自己的情况按比例跟投即可,猫哥建议,不要超过收入的一半,量力而行,每周200,可以给自己将来退休时,存一笔养老金(最高预估500w)。

没接触过定投的朋友们,如果有担忧,猫哥建议:可以先拿少量资金跟着猫哥一起定投,支付宝单只基金最低支持10元起投,每周定投20元也可以呀。

定投说实在的,一定要亲身参与,边投边学,发现问题,解决问题,光看理论不实践永远学不会。投资靠不靠谱不是看挣钱的绝对值,是看收益率。每期投20元,照样可以验证指数基金定投到底靠不靠谱。

实盘每周四上午首发在微信公众号。

免责声明:本文所有内容均为熊猫定投个人投资记录,实盘只为演示,入市有风险,投资需谨慎!

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