适合上班族的几种理财方式,你适合哪种?

过去很多上班族发了工资之后,只知道放在银行账户中,近年来随着国民理财意识的不断提高,上班族也希望通过资产配置能达到抵抗通胀或赚取稳定收益的目的。尤其是很多年轻的上班族,过度消费,从来不考虑储蓄的问题,月光族成了他们的代名词,这类人群就更需要理财了。

对于上班族来说,有稳定的工资收入,所以适合可以长期坚持下去的理财方式,但工作占据了他们的大部分时间,所以尽可能选择一些不太占用时间、容易入门、风险不太高的理财产品。像是炒股需要时刻紧盯着行情走势,并且要不断研究行业、企业动向,需要花费大量的时间和精力,就不太适合上班族。此外,私募、信托之类的产品门槛太高,大部分上班族收入和储蓄有限,买不了这类产品。

那么哪些理财方式适合上班族呢?

1、货币基金之类的活期理财

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货币基金属于入门级理财产品,门槛低、流动性高、风险低,只要你有了钱就可以随时放进去,需要用钱也可以随时取出,每天支持1万元以内的快速赎回,超出1万元,第二个工作日即可赎回到账。

过去一年货币基金收益率降了不少,去年初还在4%以上,目前只有2.5%左右,但仍然要比银行活期存款高很多倍。如果不满足于货币基金的收益率,还可以考虑银行T+0理财,1万元起购,随存随取,当日起息,支持大额快速赎回,风险也不高,比货币基金略高一点,目前收益率大多在3%-3.5%之间。

此外,现在互联网理财平台都在卖养老保障管理产品,中低风险,活期产品的利率跟银行在3%左右,T+1交易模式,资金赎回第二个工作日到账,也还是比较方便的。

这些活期产品不仅适合上班族,还适合几乎所有的投资者,零用资金放在里面是再适合不过的了。

2、银行理财之类的封闭式理财

购买银行理财也就是第一次稍微麻烦一点,需要到银行网点做风险评估问卷,投资者只能购买相应风险等级或更低风险等级的理财产品。风险评估结果有效期为一年,之后可以直接在网上填写风险评估问卷。今后部分银行的理财子公司成立之后,发行的理财产品不要求在线下网点面签,可直接在网上评估。

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银行理财其实还是非常省事的,目前大部分是封闭式产品,风险大多为1-3级,中等级以下风险,购买了之后就不用再管了,到期的时候赎回或者是续购就可以了。也有一些开放式或定开式理财产品,可以随时赎回或开放期赎回,不赎回的话就会一直产生收益。

养老保障管理产品和券商理财跟银行理财比较相似,前者门槛是1000元,后者门槛是1万元,风险大多都不高,收益率与银行理财相当,购买起来更方便,很多互联网理财平台都可以买到。这些产品都很适合上班族。

3、基金定投

基金定投非常适合上班族,被称为“懒人理财”,选中一只基金,在固定的时间投入固定的金额,再设定一个止盈目标,还可以设置银行自动扣款,其它就不用管了,直到达到止盈点之后退出就可以。

一般建议选择指数基金,尤其是沪深300、中证500之类的宽指基金,将发工资日的第二天设定为扣款日,止盈目标不宜过低也不宜过高,一般在10%-30%之间。不过基金定投一定要做好长期坚持的准备,比如5年,并不是说一定要定投5年,而是要做好至少定投5年的打算,如果提前达到止盈点,自然就无需定投这么久了。

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当然,很多人会有这种疑问:基金定投一定能赚钱吗?

其实只要你掌握定投的基本原则,并且能坚持下去,赚钱的几率还是非常大的。只要股市有波动,有涨有跌,只要股市不是永远持续性的下跌,就能极大概率赚到钱。

以上这三种理财方式都很适合时间少、有稳定工资收入的上班族。除此之外,如果你的理财经验比较丰富、风险承受能力较高,也可以逐渐尝试其它的理财产品,比如股票基金、P2P等,但是高风险产品的投资比例一定不要太高,最好控制在可投资资产的20%以内。

在理财之前,要认真评估自己和理财产品,提前做好规划,风险从低到高、期限从短到长,逐渐摸索出一套最适合自己的理财方式。

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