基金名称分别带A和C类基金有什么区别?

购买基金时会出现这样的情况,同一款基金,相同的基金经理和基金公司,但是基金代码各不相同,基金名称分别带A和C。两款基金有什么区别,应该如何选择?

两款基金的核心区别在于交易费,也就是基金公司对投资者的收费模式不同。根据投资人不同的买入资金规模和持有基金时长,两款基金的成本各有优劣,并非C类基金比A类基金成本低。

01 基金的交易费用主要有哪些?

在了解A类和C类基金的区别时,我们要先了解基金的收费。

对于基金公司而言,交易费用是公司主要收入来源。对于投资人来说,交易费用则是主要投资成本,千万别小看交易费,不懂得规避的人,每年能多花2%交易费,要知道,余额宝的七日年化收益,尚不及2%。

通常来说,基金的交易费用包括:申购费、赎回费、管理费、托管和销售服务费等,新成立处于募集期的基金,还会收取基金认购费。

当前,基金公司针对不同风格的投资者,定制了不同的收费方式,最大限度吸引投资者,也是为了自身利益最大化。

02 A类基金和C类基金有何不同?

两款基金的区别集中在收费模式。

A类基金为“前端收费模式”,投资人买入基金时,基金公司直接扣减申购费,例如,你买入1万元基金,该款基金申购费率为1.5%,那么你实际持有基金份额为9850元。

C类基金为“销售服务费模式”,投资人买入基金时,基金公司不收取申购费,但是持有基金期间,基金公司按日计提销售服务费。此类基金是基金公司针对频繁买卖基金的波段操作者,新推出的收费方式,对他们来说,这种收费方式成本更低。

除了上述区别外,A类指数基金和C类指数基金也会收取相同的费用,例如按年计提管理费和托管费,以及根据持有基金时间长短设定的赎回费。

总的来看,A类基金费用=前端申购费+赎回费+管理费+托管费;C类基金费用=销售服务费+赎回费+管理费+托管费。

03 对于投资人而言,A类基金和C类基金,购买哪种更合算?

不少基金公司在营销时,将C类基金包装为“零费用基金”,通过刚刚的分析,实际情况显然不是这样的。C类基金并非一定成本更低,思考两款基金谁的成本更低,要从资金维度和时间维度综合考量。

两款基金的交易费用中,都包含赎回费、管理费和托管费,因此,区别主要体现在申购费和销售服务费上。

就资金维度而言,A类基金为“前端收费模式”,基金公司通常根据不同的买入金额,设定不同的费率。投资人买入金额越多,基金公司的收费费率越低,当买入金额超过500万元时,基金申购费为一次性1000元。

就时间维度而言,A类基金仅根据买入金额一次性收取申购费,持有时间不影响此项费用;而C类基金按日计提销售服务费,持有基金时间越长,销售服务费用越多。因此,C类基金更适合波段操作者,长期持有基金,显然A类基金更为合算。

我们可以通过沪深300指数基金A和C两款基金进行试算。

通过计算,若投资金额为50万元,计划持有时间为850天时,两款基金成本相同,若持有时间超过850天,A类指数基金更合算;若投资金额为100-300万元,计划持有时间为696天时,两款基金成本相同,若持有时间超过696天,A类指数基金更合算; 若投资金额为300万元,计划持有时间为496天时,两款基金成本相同,若持有时间超过496天,A类指数基金更合算; 若投资金额为500万元,计划持有时间为314天时,两款基金成本相同,若持有时间超过314天,A类指数基金更合算;

综上,两款基金的交易成本根据买入资金规模和持有基金时长各有不同,投资人应该根据自身实际进行选择。

04 交易实际中,为何A类基金资产规模远大于C类?

当前基金交易市场,A类基金资产规模远大于C类,主要原因有两方面。

一方面,A类基金存续时间长,不少人买入基金时,对于基金的交易规则了解不多,本能的选择了“默认选项”。其实,根据刚刚的测算,如果短期频繁买卖,新出现的C类基金交易成本是更低的,很多投资人交了“冤枉钱”。

另一方面,基金公司其实鼓励投资人长期持有基金,根据统计,持有基金时间更长的投资人,亏损的可能性更低,并且我们买入基金也是希望“省事省力省心”,频繁买卖基金背离了我们的初衷。因此,对于大多数投资人,他们计划投资基金的时间较长,故而选择A类基金。

最后强调一下,每只基金的具体收费方式有略微区别,费率结构、交易规则和运作方式各有差异,今天我们讨论的是基金收费的一般情况,真实投资中,一定要仔细查看基金的详情页面。

以上是我的一点看法,希望对你有帮助,也欢迎在留言区一起探讨。

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