银行理财年度重磅报告出炉!关系你我的钱袋子

记者 | 胡颖君

银行理财年度重磅报告出炉!

1月29日,银行业理财登记托管中心正式发布《中国银行业理财市场年度报告(2020年)》。报告显示,截至2020年底,银行理财市场规模达到25.86万亿元,同比增长6.90%。当年累计为投资者创造收益9932.5亿元,同比增长7.13%。全年封闭式理财产品的兑付客户平均收益率为4.05%。

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银行理财投资收益显著提升的同时,理财投资者队伍也在迅速壮大。截至2020年底,全市场持有理财产品的投资者数量为4162.48万,较2019年增长86.85%,其中个人投资者占比99.65%。报告认为,投资者数量的不断增长,一方面是由于新产品的不断发行,另一方面理财新规后产品起售金额的大幅下降,也让越来越多的普通投资者进入理财市场。

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2020年,以净值化转型为重点,银行理财业务规范发展稳步推进。一是净值型产品存续规模及占比持续快速增长。截至2020年底,净值型理财产品存续规模17.4万亿元,同比增长59.07%;净值型产品占理财产品存续余额的67.28%,上升22.06个百分点。二是存量资产化解有序推进。银行在大力发行净值型产品推进转型的同时,加快存量资产处置,合规新产品占比持续升高,同业理财及嵌套投资规模持续缩减。

截至2020年底,共有331家银行机构有存续的理财产品,存续余额19.19万亿元,占全市场比例为74.21%;24家理财公司(含2家外资控股理财公司)已获批筹建,其中20家已正式开业,存续余额6.67万亿元,占全市场的比例达25.79%。

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报告显示,随着银行理财子公司的成立,监管部门持续推进提高理财资金进入权益市场的比例,多家理财子公司已开展与公募基金等机构的合作,推出通过FOF或MOM模式参与权益市场的混合类产品;部分投资能力较强的理财子公司已经开始发行直接交易股票的权益类产品及私募股权类产品。长远来看,理财产品将逐步提升权益类资产的投资比例,为股票市场提供长期稳定的资金,支持资本市场的发展。

产品发行方面,2020年共有380家金融机构发行了理财产品,累计发行6.9万只,累计募集资金124.56万元,同比增长10.59%。值得注意的是,金融机构开始倾向于做大做精理财产品,提升理财产品品牌知名度和影响力。报告显示,单只理财产品的平均规模从2019年底的5.1亿元上升至2020年底的6.7亿元,增长31%。

从产品结构来看,除了净值型产品占比显著上升外,理财产品在产品期限、运作模式等方面也出现了新的变化:长期限产品发行力度稳步提升,期限错配的情况有所缓解;随着同业理财大幅压降及保本理财逐步退出市场,公募理财产品成银行理财的绝对主力。

具体来看,期限在1年以上封闭式产品累计募集资金同比增长37.86%。从募集方式来看,2020年底,公募理财产品存续余额为24.75万亿元,占理财产品存续余额的95.71%。从投资性质来看,理财产品投资以固定收益类为主,固定收益类理财产品占全部理财产品存续余额的84.34%。

银行理财的主要投向有何变化?报告显示,截至2020年底,银行理财投向债券类、非标债权类资产、权益类资产的余额分别为18.53万亿元、3.15万亿元、1.37万亿元,分别占总投资资产的64.26%、10.89%、4.75%。此外,银行理财持有现金及银行存款2.61万亿元。

2020年,部分银行和理财子公司发行的净值型理财产品出现较大净值波动,甚至跌破初始净值。报告显示,全年新发行的产品中共有2164只产品曾跌破净值,约占全部产品总数的3%,到2020年底,有428只产品仍低于初始净值。报告称,随着采用公允价值定价的净值化产品数量增多,底层资产价格波动直接穿透至产品表面,产品净值出现波动为正常现象,总体来看,纯固收乃至固收加产品仍具有相对稳健安全的优势。

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