什么公司的保险股票好(投资保险类股票)

保险的本质,是风险转移,用有限的保费支出,规避掉风险发生时,可能带来的损失,它是我们人生的防守工具,也是社会稳定运转的保障工具。

可以说,保险是人类社会的必需品。

除此之外,个人看好中国平安的逻辑,主要是两个:1,中国保险行业未来10年的巨大增长空间;2,中国平安将成为保险行业的王者。

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一、 保险行业的前景‍

中国还远远没到保险业的黄金时代。

一般来说,当一个国家的人均GDP达到2000美元后,保费开始大规模增长;人均GDP在6000-8000美元的时候,从业人员规模会扩大;而人均GDP跨过1万美元以后,保险密度和保险深度会大幅度增加。这里的保险密度指的是,人均购买保险的额度,而保险深度,指的是总保费占GDP的比值。

这是世界上保险业发展的普遍规律,美国、日本这些发达国家,都是这样过来的。

目前,咱们国家目前的人均GDP,刚刚跨过1万美元的门槛。但是,保险密度和保险深度,处于世界上的什么地位呢?

瑞士再保险研究院的一份报告显示,2019年,我国的保险密度,不仅远落后于美国、日本、芬兰等国,还低于智利、巴哈马、纳米比亚等国家,从绝对值上来说,仅相当于美国在1830年的水平。

但是另外一边,瑞士再研究院指出,中国有望在2030年左右超过美国,成为全世界最大的保险市场。

这就相当于我国要花10年的时间,缩短和美国200年的差距,也就是说,中国保险行业未来10年的增长空间,相当之大。

投资,如果能在一个增长空间大的行业中,寻找到那只能吃到最大蛋糕的龙头,回报就会极为可观。

中国保险行业的这个龙头,很大概率,就是平安。

二、 中国平安的野心‍

中国平安近些年落地的“金融+科技”战略,正在快速驱动着其由一家保险公司,向一家金融科技公司转型。

一方面,平安在与金融相关的前沿科技上,不遗余力的进行持续投入。

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根据平安在年报中披露的数据,截至2020年12月末,平安拥有超11万名科技从业人员、超3,700名科学家的一流科技人才队伍。同时,平安的8大研究院、57个实验室与北京大学、清华大学、复旦大学等顶尖高校和研究机构开展深入合作,助力平安实现科技突破。

国内在科研上的投入,如此进行大手笔投入的,我想到的,就只有华为了。

另一方面,依托科技支持,进行运营变革。

大家知道,保险行业,传统的获客方式,就是靠人海战术。平安近些年落地的“金融+生态”战略,通过金融生态的建设,拿到了海量的流量、高价值的数据。

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这里的金融服务生态圈,是指平安提供涵盖保险、银行、投资领域的多元化金融服务,实现各类金融消费场景的无缝链接,和闭环交易,落地了陆金所控股,金融壹账通,壹钱包等多个金融创新平台,截至2020年12月31日,这些平台的APP用户量已达4.07亿,较年初增加了6162万。

医疗健康生态圈方面,平安好医生,依托自有的全职医疗团队,及自主研发的人工智能辅助诊疗系统,打通线上、线下,为个人、企业 用户提供7×24小时在线咨询、健康管理、处方、挂号、二次 诊疗意见及1小时送药等全方位、多层次、一站式医疗服务。 截至2020年12月末,平安好医生已累计服务3.73亿用户,累计线上咨询量超10亿人次。

汽车服务生态圈方面,平安通过汽车之家、平安产险、平安银行、平安融资租赁等公司,提供“看车、买车、用车”的全流程服务。比如汽车之家APP,2020年12月,日均活跃用户达4211万。平安好车主APP,注册用户达1.26亿,2020年12月,活跃用户突破了3000万。

平安的智慧城市业务,围绕 “优政、兴业、惠民”,提供全方位 智慧城市综合解决方案,,运用科技全面赋能城市治理、产业繁荣和民生进 步。截至2020年12月末,平安智慧城市业务累计服务151个 城市、160万家企业、1.04亿市民。

平安投入巨大资源,主动进行生态布局、科技研发的意图,是啥呢?

有了流量的支持,平安的营销成本,就会大大下降,就可以淘汰大量低质量代理人,同时,大力培育高素质代理人,提升其收入,完成复杂、高价值的业务。

有了AI支持,平安的运营成本,在显著下降,而用户体验在显著提升。比如保险推销员,统计员,管理者,这些工作,都已经在逐步交给AI。平安的用户会发现,以前办理保险理赔要几周的时间,现在已经把理赔变成了几秒钟。

有了大数据的支持,平安的产品,会越来越有竞争力。比如医疗保险。通过大数据,一个人身体是个什么水平,一看数据就知道。那么,针对这些健康数据特别好的人,就可以成立一个专门的医疗保险产品。当然保费就可以很低。而针对那些健康数据不那么好的人,推出的产品,保费就可以收高一些。

这会导致一个什么样的局面?低风险的优质客户,会优先选择平安的产品,而高风险客户,可能会因为高保费,而去选择了其他保险公司的产品——而那些保险公司,并不知道这个客户高风险,那就可能会亏损。

生态、AI、大数据等这一套组合拳打下来,对其他保险公司,平安会获得巨大的竞争优势,这个护城河一旦建立,会是很高的壁垒。

完成变革后的平安,就好比一辆装着四个轮子的智能汽车,而国内其他保险公司,好比一辆靠两条腿跑路的人力黄包车。怎么竞争嘛。

中国保险行业的未来10年增长的大蛋糕,恐怕都要被中国平安吃掉了。

那其他保险公司,比如中国人寿、中国人保、中国太平、新华保险,就不能够学习平安吗?很难。

如果跟进,组织内部变革,与持续的科技投入,短期会带来巨痛,风险很大,见效周期又长。如果不跟进,那就会慢慢沦落为一些中小型保险公司。

三、总结‍

未来10年,中国保险行业会高速发展,平安又大概率会成为这个行业的王者,因此我们坚定看好中国平安。

参考资料:

[1]. 平安2020年年报

[2].瑞士再保险研究院2019年sigma报告

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